鍾文榮／還不起的學貸──是誰讓青年走上「不歸路」？
▲爲什麼一個大學畢業生申請學貸，四年畢業之後，他們竟然會「還不起」？嚴肅一點問，會不會是我們的教育系統，讓他們選擇了這條「不歸路」？（圖／記者林悅翻攝）
●鍾文榮／科普經濟學作家及資深產業分析師。經常四處臥底探究百姓生活，把枯燥的經濟分析轉成民衆能懂的文章。
學貸的問題，最近又隨着總統大選將至，再度成爲熱門話題，但想必都畫錯重點。問題的癥結點並非是貸款金額與利息，這僅是「症狀問題」，根本的問題是，爲什麼一個大學畢業生申請學貸，四年畢業之後，他們竟然會「還不起」？嚴肅一點問，會不會是我們的教育系統，讓他們選擇了這條「不歸路」？
還不起的未來？
以勞動部的「108年07月底大專畢業生全時工作薪資統計表」指出，大學畢業平均薪資低於2.5萬元的人數爲156,093人，佔大專畢業生勞退提繳人數總人數848,600人的18.4%。意思是，扣除臺灣省的最低生活費12,388元后，的確是阮囊羞澀，若在都會區，恐怕很難用一份低薪存活。
▲扣除臺灣省的最低生活費12,388元后，若在都會區，恐怕很難用一份低薪存活。（圖／記者謝盛帆攝）
但大家明明知道，一個月2.5萬元的收入，真的是養不起的未來，也難怪外送經濟崛起時，這麼多人願意投入，汲汲的爭取第二份收入。然政府一隻「看得見的手」伸進來一管制之下，人民想多賺一份薪水，政府都有意見，未來想兼職賺錢，更是不容易！
進一步從教育部的學貸統計資料中，可以瞭解一件事。以106年爲例，雖然公私立大專院校申請學貸人數的比例從4.9倍降到3.7倍，然公立大專院校的平均學貸金額爲54,708元，私立的爲82,319元，這兩者的比例一爲維持在1.5倍左右。統計數據的證據很明白，一個學生若無法透過競爭進入公立學校，取得更多的分配資源，繳更低的學雜費，四年後，不僅就業機會矮了一截，連帶的，他必須付出更多的代價來償還學貸。
▲公私立大專院校平均學貸金額比較圖。（圖／資料來源：教育部）
學貸的壓力
若以公立學校四年平均學貸金額218,831元與私立學校的329,276元進行比較，四年後畢業以八年的本利攤還，公立學校畢業生每月還款金額爲2,177元，私立則爲3,276元，這兩者相差1,099元。還款金額差不多是最低工資的8.7%到13.1%，以還款壓力而論，私立學校畢業的遠高於公立學校，八年後，私立學校畢業生比公立學校畢業生要多還款12.1萬。
這道理再明白不過了，只要一進入私立學校，不僅分配到的教育資源少於公立學校，學費高於公立學校，畢業後的薪資條件低於公立學校，連最後的學貸終值也高於公立學校的畢業生12.1萬元。
▲筆者認爲一個月2.5萬元的收入，真的是養不起的未來，也難怪外送經濟崛起時，這麼多人願意投入，汲汲的爭取第二份收入。（圖／記者呂佳賢攝）
此一時，彼一時
1988年我高工畢業前，那時候我在工地當板模工與倉庫捆工，我領日薪1,000元，我暑假努力一點，兩個月至少可以賺5萬元，平均一個月2.5萬元的辛苦收入。然而，三十幾年後，我身爲人師，我的學生告訴我，畢業後的薪水是從22K起跳，雖然不用賺得很辛苦，名目薪資雖然看似與三十幾年前差異不大，但換算成實質薪資，馬上立分高下。
所以，學貸的根本問題，其實不在還款金額與壓力，而是這幾十年來，大學畢業生的實質薪資是負成長的。也難怪每每聽到一些聲音，好機會，早已經被前幾十屆的學長姊搶走了。再者，人人有大學讀的結果，大學生品質低落早已是事實，爲了拿名實不相符的文憑，白白浪費這四年人生，又貸了還不起的學貸，教育資源的配置是無效率的。
系統的問題與結構的扭曲，造就了還不起的學貸，與看不清楚的未來。即使，還不起的學貸政府還，讓納稅人平白又平均的吞下這個苦果，能夠改變了未來嗎？
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