這一金融領域，正在悄悄革命

文 劉博團隊

近日，中央經濟工作會議在北京舉行，會議對“以科技創新引領新質生產力發展，建設現代化產業體系”作出系統部署。

會議8次提及“金融”，明確提出要維護金融市場穩定，這意味着金融在國家戰略中越來越重要。金融市場的穩定性和創新能力變得尤爲關鍵。

在經濟轉型的關鍵期，作爲金融基礎設施的核心，銀行的核心繫統能否扛住未來更大的市場壓力？

01

金融領域的“隱形威脅”

目前，中國大多數銀行的核心業務都高度依賴某國外廠商的大型主機系統。這些主機就像銀行的“神經中樞”，所有的信息都在這裡匯聚、處理、分發。

這種技術選擇是特定歷史階段的產物。在中國金融業信息化建設初期，選擇國外成熟的技術方案是必然的，也確實幫助中國銀行業實現了從手工記賬到電子化、數字化的跨越式發展，服務能力和運營效率得到了顯著提升。

但隨着時代發展，這種技術路徑也帶來了一些問題：一是系統維護成本逐年攀升，二是技術升級受限，三是創新空間受到約束。

特別是在當前世界經濟形勢動盪、地緣政治風險上升的背景下，技術供應鏈的安全性備受考驗。

爲此，人民銀行發佈了《金融業關鍵信息基礎設施國產化落實計劃（2024-2027）》。同時，最近在由北京金融科技產業聯盟聯合華爲舉辦的“2024金融主機上雲工作會議”上，北京金融科技產業聯盟也正式成立了主機上雲重點課題工作組，直面銀行核心系統升級改造這一關鍵難題。

這些舉措傳遞出一個清晰的信號：銀行核心系統的自主創新已經上升爲國家戰略。

這不僅關係到14億人民的“錢袋子”，更是維護國家金融主權的重要保障。而要完成這一歷史性任務，主機上雲將是一個關鍵突破口。

02

上雲：破局之道

主機上雲很難，但卻是一個偉大且沒有退路的選擇。

今天，銀行的主機系統每天處理數億筆交易，承載着數以億計客戶的賬戶信息。

隨着金融科技的快速發展，新業態、新模式不斷涌現，傳統的封閉式主機架構已經難以滿足數字化轉型的需求。

因此，將主機核心系統下移到開放平臺已經成爲業界共識。

這是一場深刻的技術革命。

過去，主機之所以能夠被廣泛應用在金融、電信、能源等各行業的核心繫統中，正是因爲它具備RAS特性——通過一體化的高度集成實現極致的可靠性(Reliability)、可用性(Availability)和可維護性(Serviceability)。

而主機上雲的挑戰，就在於如何在分佈式架構下實現同樣的穩定性，同時獲得更強的開放性和靈活性。

打個通俗的比喻，這就像是把一座一體澆築的大橋墩，改造成由無數塊標準磚塊搭建的結構。原來是牢固但僵化，現在磚塊雖然靈活，但是穩固性要想跟一體澆築的橋墩一樣，還需要雲軟件來充當混凝土的功能，讓磚塊充分連接成有機的整體。

聽起來似乎不難，但是放到IT界，這就是一個極其複雜的系統工程，需要考慮服務器、網絡、存儲等硬件設備之間，以及硬件與雲、數據庫、中間件、應用系統等軟件之間的配合，還需要考慮安全、運維、調優和工具等多方因素。

雖然困難重重，但好消息是，我們已經看到了突破的曙光。

03

突圍戰，已經打響

在國內金融機構與科技企業的通力協作下，主機上雲這個“世界級難題”正在被一步步攻克。

特別是在華爲與多家銀行的合作實踐中，已經形成了一套完整的技術方案，具備高可用、易運維、更敏捷三大特點。

一、高可用

通過雲平臺與硬件協同，實現硬件故障主動上報。數據庫集羣快速仲裁切換達到RTO<6s，雲主機切換僅需60秒，較業界平均水平提升50%。

二、易運維

實現全鏈路可觀測能力。除了對硬件故障的定義和快速識別，還梳理和定義了面向應用視角的重要指標，如30s生死指標42個，60s黃金指標125個。實現典型故障“1分鐘感知”， 有效故障定界率可達到91%。

三、更敏捷

提供藉助盤古大模型賦能的軟件開發生產線CodeArts，實現部分代碼自動化生成，在華爲內部實踐開發效率提升20%以上。打造面向全場景應用開發的創新編程語言“倉頡”，幫助開發者快速構建微服務應用。首創雲OS無感升級技術，將1200臺服務器集羣的升級時間從21天縮短至5小時。

目前，這些創新已在實戰中得到驗證。

天津濱海農商銀行在華爲主機上雲解決方案支持下，整合華爲雲平臺IaaS、PaaS、DaaS三層能力，打造現代化的核心繫統架構，實現多樣化的敏捷業務開發及部署，應用開發上線週期縮短到數週，核心業務每秒事務數（TPS）總體提升20倍。

郵儲銀行藉助華爲技術，完成了新一代個人業務分佈式核心系統建設。目前該系統已在全行穩定運行，服務6.5億個人客戶和4萬多個網點，日均處理交易量達20億筆，系統整體效率提升40%。在業務高峰期，每秒處理業務量可達6.7萬筆。

廣發銀行與華爲合作，僅用3個月就完成了核心數據系統的全面升級。新系統在上線後表現出色：批處理效率提升80%，業務運行穩定性達到99.9%。這不僅讓銀行能更快響應市場需求，也爲用戶帶來了更優質的服務體驗。

光大銀行利用華爲雲Stack，通過雲硬協同深度調優，成功實現關鍵業務系統性能提升。當前貸款、支付、存款等核心業務即將遷移至雲原生平臺，從而加速金融領域在雲端的創新步伐。

這些成功案例清晰地表明：中國金融業的技術革新已經從概念走向現實，一場深刻的技術變革正在發生。

04

大勢所趨，任重道遠

在全球金融科技競爭日益激烈的今天，銀行核心系統的雲化轉型已成爲不可逆轉的趨勢。

對中國而言，這既是挑戰也是機遇。

回首40年前，中國銀行引進第一臺大型機時，我們還是技術的追隨者。

而今天，我們已經能夠自主掌握核心技術，通過主機上雲來實現銀行核心系統的自主創新，守護國家金融安全的生命線。

這是一場沒有退路的變革，儘管前路仍面臨諸多挑戰，但金融科技的自主創新已經從願景變爲現實，正在爲中國金融業的穩健發展提供有力支撐。