臺灣銀行家／別再領死薪水！ 「定時定額」複利投資術撐大荷包
▲臺灣低新問題嚴重，不少年輕人連養活自己都有困難，更別談要投資。（圖／視覺中國CFP）
採訪、撰文／許翠瑄
在投信投顧公會網站的基金投資宣導專區上，有一支《創造自己的定時定額微笑曲線》影片，點進去一看，影片主角是投信投顧公會理事長張錫親自登場，搭配統計數據圖卡向觀衆介紹定時定額投資法的優點，最後更向年輕人喊話，一起來體驗定時定額時間複利的魔力。
迎合年輕世代想法 調整投資訴求
「現在年輕人不看文字，傳統教條式的宣傳也沒人會看；現在跟年輕人溝通要靠畫面，重點 2、3分鐘講完，還要讓他們多用臉書或LINE傳播出去。」他有感而發地說。而同樣在公會網站上還有一支拍攝世大運滑輪溜冰五金選手楊合貞的影片，從金牌國手力行紀律練習的角度，帶出定時定額紀律投資的優點，同樣相中高人氣運動選手對年輕族羣的吸引力。
投資對任何人而言都是重要的課題，對現代年輕人尤其重要，主要原因是臺灣薪水20年來沒什麼漲，如果不靠投資，收入就會停滯不前；如果懂得投資，等於是幫自己加薪，存另一桶金的概念。然而多數非財經科系的年輕人常常會覺得投資離自己比較遙遠，加上可能聽長輩說買股票容易被套牢，就不去接觸投資理財，這點看在張錫眼中十分可惜。
他舉自己成長曆程爲例，大學學的是工業工程，研究所畢業自成大工管所，同樣並非財經相關科系，但從大學時代就開始學習投資理財，最後靠着投資理財累積財富，並找到人生職涯目標，證明了只要有心接觸及瞭解，投資理財並非難事。
「我們這個年代的人比較積極，會靠自己自修去看一些如何賺錢翻身的書；這一代父母給比較多，較沒物質壓力，另一方面，高房價讓年輕人買不起房，於是產生賺多少、花多少的心態，對第二桶金的需求就沒那麼大。」張錫指出，
爲了因應千禧世代年輕人心態的轉變，基金業者在行銷策略上也做出了轉變，過去跟投資人訴求理財目的是爲了存退休金、購屋金、子女教育金；現在對年輕人得訴求理財目的是可以讓你生活更好，出國旅遊、吃美食、買好車等。
定時定額投資法 帶動年輕人投資風潮
爲了鼓勵年輕人開始投資，去年9月包括投信投顧公會、基富通證券及27家資產管理業者合作推出「精選臺股基金」專案，包括1折手續費、定期定額新臺幣1,000元就可以投資。到年底爲止，推行3個多月以來，共有16,000多筆契約數，其中有 3成是年輕人，證明低價對年輕人有吸引力。
張錫認爲，年輕人常喊沒錢投資，定時定額就是進入門檻最低的方式，一個月扣1,000元，等於只要每天少喝一杯超商咖啡就夠，將來希望再
增加到一個月扣3,000、5,000元；一旦接觸就會開始研究，將來靠理財累積起來的金額有機會比本業更多。
回顧自己的投資經驗，他表示是受到大學時的室友影響，這位室友家裡從事投資，耳濡目染下他也跟着室友開始研究股票，沒想到從此開啓他對投資的興趣。就讀研究所時，時值1989年人人買股的瘋狂年代，也將自己打工存來的錢和姊姊的錢合股進場買股票，從指數7,000、8,000點時進場，經歷臺股第一次的10,000點行情，後來指數更飆到12,000點以上。
那段時間，張錫只要一有空就會去號子，下午聽解盤，許多名嘴老師都會吹噓自己的分析方法多神準，但他聽來都半信半疑；直到有天聽到一個老師提到在投資市場「活下去」最重要，所以一定要有「停損」觀念，當股票跌幅超過2成時就要停損。這個觀念讓他特別有感，也銘記在心；後來臺股從12,000點跌到10,000點時，他就跟姊姊說趕快賣，之後臺股一路崩盤，他因爲提前出場而全身而退，第一次投資就以獲利作結。
這次的投資經驗讓他學到風險控管很重要，而經過這波臺股崩盤，也讓他發現所謂的飆股，漲時可觀，跌起來也很可怕，甚至會讓人傾家蕩產；相反的，像是臺塑這類績優股下跌時卻有撐。因此之後再進場買股票，他開始去了解產業、研究公司基本面。靠着嚴守「風險控管」、嚴選「好基本面」公司的心法，讓張錫多年來投資之路都很順利。
在投資的資產配置上，張錫建議年輕人可以多配置股票、股票型基金，或股票ETF，因爲長期來看，選對有基本面的好公司一定會帶來好報酬，不管是股價成長或是配息；買基金有好的紀律也是會賺錢的。「我常跟年輕人說你們沒辦法成爲臺積電、大立光員工，沒辦法去Google、蘋果工作，就去買它的股票，當它的股東，請它幫你賺錢啊！」
他也提到，其實現在有些年輕人對新金融商品相當熟悉，經常會在演講場合問他比特幣可不可以買，他的回答是：可以買，但同時他也會提醒比特幣是投機的東西，只有「價格」、沒有「價值」，所以一定要設停損，比如跌2成就要出場；另外要嚴控投入的資金，比如拿10％資金小試，最多不超過20％，這樣就算賠掉了也不會受傷太重。
對現在年輕世代來說，也許會希望靠投資賺快錢，像是比特幣；跟他們談定時定額、資產配置，他們可能覺得很無聊、賺得慢。「但我會跟他們說，投資就跟打game一樣，如果一下就沒命就game over啦；但如果一直活下去，就會越來越厲害。」
基金公司要吸引年輕人，就要用年輕人的方式和他們溝通，比如活動、漫畫、動畫短片。或者利用年輕人喜歡自己當主人的心理，透過金融科技（FinTech）設計一些平臺，讓他們在裡面玩，用玩的方式去理解、操作，找出適合自己的投資商品。「同樣講定時定額，可以辦基金模擬競賽；投資是『老掉牙』的東西，一定要變出新花樣，讓年輕人覺得夠酷，他纔會有興趣接觸。」
他舉例，由集保公司、櫃買中心及34家國內外資產管理公司成立的基富通，是臺灣首家運用金融科技創新的專營基金銷售臺，網站上提供「FR 100」、「機器人主播臺」、「基金泡泡圖」、「給點顏色瞧瞧」、「選基金策略寶」等多項基金智能遴選工具給投資人使用，讓投資人可以用更自主的方式，挑選符合自己風險屬性的基金商品。他表示，金融科技雖然在臺灣纔剛起步，但慢慢會朝向國外更客製化、更有趣的方向創新，並將行銷端和投資端串接起來，這就會很適合年輕人口味。
不過，不管行銷手法如何與時俱進翻新，張錫希望教給年輕人的投資理財觀念還是千古不變：「價值」不同於「價格」，而價值指的就是「未來價值」。他相信年輕人是最懂未來價值的一代，因爲投資離不開生活，包括巴菲特和彼得林區的投資手法也是與生活有關；身爲主要消費者的年輕世代，只要投資生活上的東西，基本上就對了！
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