科技大咖興起開產業銀行 金研院3建議 籲超前部署

亞馬遜、臉書等科技巨鱷對金融服務呈現具體的佈局計劃，彎道超車申請成立產業銀行（industrial bank）及產業放款公司（industrial loan company, ILC），直接切入全球消費個人及中小企業融資客羣。臺灣金融研訓院金融研究所分析，依據臺灣目前金控法及銀行法，並未准許產業銀行的架構。

但金融研訓院也建議，臺灣主管機關可超前部署，從三個角度切入，能避免未來監管失效。第一是從集團架構，而非個別產業銀行進行監理，強調金融服務業之母公司對於旗下子公司的管理與法令遵從責任。

第二部分，金研院指出，應循線向上增強母公司對於金融子公司的支持責任，美方聯邦存保公司（FDIC）已就風險的防控上，要求母公司對於產業銀行的一些必要承諾與條款，例如，以書面方式在覈準設立前提出，目的就是要防控產業銀行在業務逐步發展後，可能衍生的金融風險。

第三部分是產業銀行設立申請，必須確實依循預設的營運計劃方向發展，金融監管方可准此視爲日後營運的重要指南。假使營運計劃所列出的營運方向發生了重大變動，就需要提至董事會討論、修訂，再送交監理機關審覈或備查。而銀行董事會成員、高階主管應具有一定的專業性與獨立性，在營運發生偏差時可扮演吹哨人、守門員的功能。

金研院金融研究所副研究員賴威仁指出，美國監理機關已注意到此一新現象，FDIC在2020年12月公佈管理規章草案，要求新設立產業銀行的母公司，必須具體受到FDIC的管制，並藉此加重母公司對於金融子機構的管理責任，臺灣可藉由FDIC的規章方向，就金融業的監理層面上獲得新的啓發。