簡化身份驗證、提高支付限額！外國人支付更便利，支付寶、微信將有大變化

提高外籍來華人員使用移動支付交易限額，以解決境外來華人員在支付寶等支付賬戶使用時存在身份驗證、支付限額等難題。

3月1日，國務院新聞辦公室舉行國務院政策例行吹風會，介紹進一步優化支付服務提升支付便利性有關情況，指導支付機構推出一系列便利措施。其中，支付寶、財付通等主要支付機構將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計交易限額由1萬美元提高到5萬美元。

會後，支付寶、財付通快速響應相關決策部署。支付寶方面表示：“今天已完成部分提額要求，近期將全部完成。同時，支付寶將在人民銀行、外匯局的支持和指導下，紮實推進落實各項措施，持續提升境外來華用戶的支付安全性和便利性。”

解決身份認證難題

中國免籤的“朋友圈”不斷擴容，中外往來日益密切，同時也出現了一個問題：外籍來華人員多使用銀行卡和現金等支付方式，與國內普遍習慣使用移動支付的支付習慣存在差異，而使用移動支付，又存在實名認證、支付限額的難題，導致部分外籍來華人員支付不便。

中國人民銀行副行長張青松表示，經過認真調查分析，可以把問題做這樣的歸納：“不能用”，有的外國朋友綁不了境外的銀行卡；“不好用”，有的外國朋友消費金額超出一定金額，付不成賬，覺得不好用；遇到問題多了，支付不便利了，自然就“不想用”了，所以是“不能用”“不好用”和“不想用”的問題。

針對這些問題，央行指導支付機構推出一系列便利措施。政策禮包主要涉及三大方面：

首先，針對來華人員使用支付寶、微信綁定境外銀行卡成功率低的問題，要求、指導支付寶、財付通優化業務流程，提高綁卡效率；

其次，簡化身份驗證安排，使外籍來華人員在綁卡等一系列過程中更便捷辦理；

更爲重要的是，指導支付寶、財付通等主要支付機構將外籍來華人員使用移動支付的單筆交易限額由1000美元提高到5000美元、年累計交易限額由1萬美元提高到5萬美元。

對於用戶身份認證難題，博通諮詢金融業資深分析師王蓬博對第一財經表示，此前，境外用戶進入中國境內後，如想綁定第三方支付APP，需要實名制綁卡，而個人信息缺乏則是綁卡的首要障礙，境外用戶有時會不願意提供監管認可的基礎信息，來滿足反洗錢需要。

按照監管指導，目前支付寶正在試點，境外用戶可以有一定的免身份認證的支付額度，超過才需要認證。認證時，支持境外人士用六種證件進行認證，包括：護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、港澳居民居住證、臺灣居民居住證、外國人永久居留身份證。

張青松表示，“我們也非常關注個人信息保護的問題，我們會嚴格要求相關機構落實《個人信息保護法》等法規規定，切實保護個人信息安全。”

王蓬博還表示，央行也是專門針對此前反應比較多的額度不夠、驗證流程過長等問題，給出了最直接的解決方案，可以說是經過了細緻的調研，能夠解決實際的問題。

不過，王蓬博也提出，支付相關從業機構不能一味追求便利性，而忽視可能存在的風險，還是要以合規爲前提，在身份認證、交易管理方面做好風控舉措。

外卡內綁、外包內用提升跨境支付體驗

實際上，自去年以來，財付通、支付寶便在人民銀行、外匯局的支持和指導下，持續提升支付服務水平，攜手商業銀行、清算機構、卡組織通過“外卡內綁”、“外包內用”服務持續提升境外人士的跨境支付體驗。

外卡內綁是指，入境用戶下載支付寶、微信支付綁定國際銀行卡後，就可以像中國人一樣消費。

“我們希望和外國朋友分享中國老百姓特別喜歡的支付方式，外國朋友可以拿境外銀行卡綁到我們的支付寶或者微信APP，然後利用我國廣泛的受理環境去完成支付，‘外卡內綁’就是這個意思。”張青松稱。

外包內用則可簡單理解爲境外錢包入境支付。“在不少東南亞國家，電子錢包廣泛應用。我們希望無論是馬來西亞還是其他地區使用的錢包，到中國後也能夠使用，這就是‘外包內用’。”張青松進一步解釋。

移動支付日益成爲跨境商貿活動和人文交流中的一道橋樑。據統計，支付寶和財付通等已經引進了13個境外錢包，通過這種方式來滿足外籍來華人員使用移動支付。

以馬來西亞Touch'n Go eWallet爲例，使用TNGD錢包的消費增幅明顯。目前，20多萬馬來西亞用戶使用TNGD錢包在中國消費和支付，2023年12月交易量相比3月增長了200多倍。

TNG Digital CEO Alan Ni爲TNGD錢包在華的便捷體驗代言，他說：“亞運期間，我在中國旅遊，一週裡只用自己手機上的TNGD錢包完全沒問題，作爲遊客體驗非常好。TNGD錢包就好比馬來西亞版‘支付寶’，上海迪士尼旅遊、廣州地鐵購票等，都是馬來西亞遊客最愛用的消費場景。”

過去半年多，Alan Ni的TNDG錢包足跡除了中國，還遍佈日本、新加坡、泰國等。“以前從馬來西亞出國到其他國家，必須考慮幾件事，比如打電話到銀行開通跨境支付，比如兌換外幣，這個匯率往往不太划算；再比如，兌換好的外幣可能不是剛剛好，一般會剩下一點點。很多人都有經驗，去不同的國家，家裡會有一堆小額外幣，也不知道怎麼辦。”Alan Ni說，對於國際旅客來說，兌換紙幣、銀行卡使用範圍有限、零錢使用繁瑣等都是頭疼的問題。

“但是今年，我發現有一個非常大的轉變，不光是去中國，包括去其他的國家，跨境支付變得方便很多，尤其是通過螞蟻的Alipay+創新解決方案，本來我去30多個國家就要下30多個國家的錢包ＡPP，現在馬來西亞人只要看到Alipay+的商戶，用Touch 'n Go eWallet一個錢包就好了，不用再考慮換錢的問題，因爲它直接在後臺就把匯率換掉了。”Alan Ni說。

據統計，2023年，將近400萬入境人士使用了移動支付，實際交易筆數超7000萬筆，金額100餘億元。

財付通方面稱，將持續提升跨境支付體驗，便利境外人士在境內工作與旅居。

支付寶方面稱，面向境外來華人員，支付寶也將持續優化服務，聯合夥伴引入更多面向外籍用戶的服務，進一步升級打通地鐵公交乘車碼等高頻場景；同時擴大服務覆蓋，接入更多卡組織和境外電子錢包，讓更多國際遊客可以使用家鄉的電子錢包在境內掃碼付；支付寶還將加強用戶行前、行中、行後的推廣運營，積極保障重大活動的支付服務。