銀號發揮銀行功能，進行存款和放貸業務乃大勢所趨。
如今弘治年間私鑄錢幣種類之多樣，以銀號之前所經營，所有制錢都按同一比價兌換顯然是不行的。
就算要繼續銀兩和銅錢兌換，也必須要提高折色回扣，這樣才能保證銀號的良性發展。
銀號是“股份制企業”，眼下要增加業務，得先開股東大會徵求各位股東的意見。
但是在股東大會之前，惠娘把所有不清楚的地方跟沈溪問明，免得開會時被股東們問得啞口無言。沈溪把展開存錢和放貸業務的流程，包括業務展開後的一些風險評估，都詳細列出來，交與惠娘審閱。
“有了這些，我一定能說服各家掌櫃。”
惠娘看過後非常滿意，對銀號未來的發展充滿了信心。
四月初一，惠娘召開銀號第一次股東大會。
在這次會議上，除了把銀號擴大經營範圍一事公佈，惠娘還根據沈溪的提議進行“擴股”，從本來的三百股增加到四百股，本金達到四千兩。
惠娘跟周氏商定後，又增加了五百兩的投資，使得她在銀號的原始股份中，牢牢佔據五成以上的份額。
剩餘股份，或者爲股東認購，或者爲商會其他會員買去。總的來說，汀州商會中人對於銀號前景頗爲看好，怎麼說也是以錢賺錢，這些人比惠娘更清楚放貸的利潤有多豐厚。
四月初二，惠娘籌備的學塾正式開學。
第一批前來讀書的學生不多，三十多人全都是城中商賈子弟，歲數有大有小，先生加上馮話齊有七位之多，班級六個。
各班除了主講老師外，還有其他先生負責課程，說不定上節課還是這個先生教，下節課就換了別的先生。
惠娘對於學塾的期望很高，她希望沈溪能早些成材，沈溪也不辜負她的期望，既然馮話齊是個懂得因材施教的好老師，沈溪也不會刻意掩飾自己的學問，適當表現下“進步”是非常有必要的，因爲這會讓他接觸到更高深的知識。
馮話齊考覈沈溪的學問後驚訝地發現，沈溪在讀書上有着令他難以置信的“超高天分”，才接觸《詩經》和《尚書》幾天時間，沈溪已能熟練背誦，馮話齊逐一考覈，涉及晦澀的經義沈溪都能對答如流。
甚至沈溪對於《尚書》還有獨到的見解，沈溪提出的一些觀點，連馮話齊這個老師都需要思索良久。
作爲學塾教諭，每過幾天馮話齊就會向東家惠娘彙報情況，順帶也將沈溪的進步坦然告知。
惠娘和周氏獲悉沈溪學業突飛猛進時，有些不敢相信自己的耳朵……她們原本擔心沈溪總是兼顧生意和商會的事，心有旁騖，不好好讀書，誰料想結果卻是沈溪大有鳳鳴岐山一飛沖天之勢。
沈溪的進步，令惠娘對學塾有了更高的期望，她再次託人聘請名師，即便不能常駐，也可以作爲學塾的客座先生，偶爾光臨點撥下學生的學問。同時，學塾還開設了琴棋書畫課程，又給沈溪買來古箏和圍棋，讓他好好鑽研。
甚至學塾放學後，惠娘還專門把馮話齊請到家中，傳授沈溪八股文的破題、承題、起講、入題、起股、中股、後股、束股等精要。
沈溪感覺自己被凝聚太多的希望，學業一下子變得有繁重了許多。此時他方叫苦不迭，早知如此，他就不會在馮話齊面前賣弄學問了。
隨着商會子弟逐漸加入，學塾學生數量從開學時的三十多人，慢慢增加到六七十人。
因爲學塾教學模式新穎，加上其中幾位都是聞名汀州府的“名師”，府城以及周邊鄉鎮許多士紳家庭也想把子弟送來讀書，但因學塾並不對外，這些申請爲馮話齊一一駁回。
四月中旬，回寧化縣一個多月的沈明鈞終於歸來，帶來了一個好消息：沈溪大伯沈明文在今年的歲考中，以一等的成績順利保住了廩生名銜，恢復了俸米和廩餼銀。
沈家如今已在寧化縣城落腳，除了沈溪的四伯沈明新這一房留守桃花村，其他幾房都搬回了縣城，老太太用沈明鈞夫婦平日寄回去的錢，在寧化城中買了一處四進的院子，加上修整，前後花去一百五十多兩銀子。
“……娘在二進院子的西廂給我們留了兩間房，說我們以後可以常回去住主，娘她很想念小郎。”
沈明鈞見到周氏，面上掛滿憨厚的笑容。
“小郎學東西快，馮先生誇他天分極高，學業安排得很緊。馮先生還說，過兩年就準備讓小郎試着參加童生試，這段時間已經開始學習制藝，怕是無暇回去看娘她老人家……相公，你先去洗個澡，清清爽爽的我們一家人好吃個團圓飯。”
周氏雖然總埋怨沈明鈞，但心裡對丈夫還是頗爲依戀的，知道丈夫要回來，接連兩天都沒睡好覺，沈明鈞回來這天更是放下手頭事親自到城外迎接。
沈溪站在門口，看着屋裡情意纏綿的兩口子，心中頗爲感慨：周氏事業取得一點成就後，對家庭分外看重，可惜老爹不解風情，總是有意無意做出一些讓妻子心塞的事。
晚飯時，沈明鈞把從寧化帶回來的印刷作坊賬本拿出來。滯留寧化期間，他大刀闊斧地整治那邊的印刷作坊，將機器設備悉數維修翻新，還添置了不少新器具。按照之前周氏和惠孃的打算，印刷作坊需要再次擴充，原來的場地已經不敷使用，因此印刷作坊周邊的幾個院子也一併買了下來。
吃過飯，周氏準備把賬本送給惠娘查閱，沈明鈞突然問道：“娘子，我聽寧化印刷作坊的人說，娘子纔是大掌櫃，不知他們爲何如此傳？”
周氏一時間不知該如何應答，她一直把自己是印刷作坊大股東的事瞞着丈夫，連從印刷作坊賺來的錢也放到惠娘那裡，免得爲丈夫所知。
可紙終究包不住火，就算汀州府這邊的印刷作坊上上下下都當惠娘纔是東主，可寧化縣那邊，卻有不少人清楚周氏纔是名副其實的大掌櫃。
“爹，外面的人最喜歡嚼舌根了，他們這麼說是什麼意思你還不清楚嗎？這分明是在說您的壞話呢……”
沈溪見周氏神色不太好看，似乎想對丈夫坦白，趕忙打圓場，“印刷作坊從開始就是姨在打點，你想想啊，娘怎麼可能是掌櫃？”
沈明鈞這一路上也在思考這問題，周氏雖然常到作坊去，可主要是幫他做事，印刷作坊出資和具體經營，一直是由惠娘負責。再想到外人謠傳自己要娶惠娘作小妾，人財兩得，沈明鈞不由搖頭苦笑，歉意地抓過妻子的手，輕輕拍了拍，算是表達歉意。
等周氏往藥鋪那邊去了，沈溪才拉着老爹的衣襟：“爹，你別聽到風就是雨啊，你知道的，娘很介意外面那些閒言閒語。”
“我清楚是怎麼回事了……放心吧，小郎，就是縣城的那些師傅和夥計都這麼說，我才試着一問，以後不說就是了。”沈明鈞表態道，下決心以後再也不聽這些謠言，以免破壞家庭和睦。
周氏送過賬本就回來了，其實她心裡很自責，爲了讓家人過上好日子，她把在印刷作坊和銀號都有股份的事隱瞞下來，本想在合適的時候說出，但前後一年時間，再坦白未免有些晚了。
抱着愧疚之心，周氏對於丈夫越發千依百順，至於沈明鈞做過的那些“沒良心”的事，迅速被她拋到了九霄雲外。
自那以後，沈溪發現老孃在惠娘面前提及沈明鈞時，一律是“我家那位”或者“相公”，再沒加過“沒良心”之類的前綴。
四月裡，銀號展開存錢和放貸業務，剛開始是來借貸的多，存錢的少，普通百姓對銀號依然抱着觀望態度。
雖然銀號開出的存款利率是年息一成，一兩銀子一年下來就有一百文的利息，這對手上有些閒錢的百姓誘惑很大，可他們又不想自己賺來的辛苦錢打了水漂。
整月下來，在宣傳做得全面細緻的情況下，銀號也只收到兩百多兩銀子的存款，但商會內部提出借貸數額就有兩千兩。
銀號有四千兩的本錢，惠娘沒有貿然悉數放貸出去，只是從中選擇幾單生意，借出去的錢財都很小心，借貸的利息統一都是半年息兩成，六個月歸還，但需要每月收取利息。
在市場波動很大的情況下，半年兩成的利息其實算不上多，因爲現如今行商做生意，靠本錢能在幾個月內翻上幾番的情況屢見不鮮，一些有志於擴大經營規模的商鋪，對借貸很熱衷，況且在有正規契約保障，只要按時還款，所抵押之實物或者田產地契也能保全，比抵押當鋪，或者從外面借九出十三歸的高利貸要划算許多。
惠娘對於抵押的田產和地契一律小心保管，生怕有什麼錯漏影響銀號聲譽。
在銀號生意緩慢發展的同時，這時候年初時由沈溪提出的建立商會採辦制度的事，也提上議程。
城中經營茶葉的商人，爲了能買到價格便宜實惠的春茶，想以商會爲依託，到茶葉原產地西湖、太湖、洞庭湖和信陽等地直接採購，從而跳過中間商環節。
但惠娘對此卻心存疑慮。
經營茶葉的中間商，跟去年年底與汀州米糧行做北方黍米和麥子生意的客商是同一批，這些人在吃過大虧後，得知由始至終都沒有“江西客商”，只是商會使出的“障眼法”，導致沒賺足利潤，一直想找機會對商會進行報復。
惠娘雖然掌控了汀州府商會，但畢竟沒有官方背景，對這事始終抱着謹慎的心態，不想與這些人發生正面衝突。
但商會內的茶葉商若不親自採購的話，被行商販賣新茶過來，到時候肯定會獅子大開口，而且這些人現在已經學精了，知道商會可能使手段，人家肯定會提前給茶葉尋好下家，若是價格不如意，就算是虧本也不會再賣給商會的商家。
在汀州商會蓬勃崛起的同時，一股針對商會的抵制力量也在逐漸形成。