中信銀行密集掛牌個人不良貸款項目 零售資產風險仍處釋放階段 銀行不良資產處置正加速

財聯社11月27日訊（記者 史思同）零售信貸風險持續釋放下，銀行正在加速處理個人不良資產。

11月27日，銀登中心不良貸款轉讓專區中，中信銀行仍在不斷披露不良貸款轉讓項目。財聯社記者注意到，近日，中信銀行密集發佈轉讓項目公告，僅昨日一天內就有11條個人不良貸款轉讓項目，涉及未償本息總額合計約6.69億元。

在業內人士看來，今年以來，銀行業小微及零售的信貸風險整體都存在攀升態勢。當前，零售資產風險仍處於釋放階段，後續資產質量指標改善壓力仍存，但配合更大力度的不良覈銷、處置措施，以及新增貸款稀釋零售貸款不良率平穩態勢或能延續。

中信銀行加速轉讓個人不良貸款

財聯社記者據銀登中心梳理，近期中信銀行所掛牌轉讓的不良貸款項目涉及北京分行、深圳分行、重慶分行等多家分行，其中除個別對公不良貸款項目外，其餘普遍多爲個人消費以及經營性不良貸款。

在業內看來，零售貸款風險與宏觀經濟波動、個人財務狀況修復等方面有關，銀行加速處理個人不良貸款主要是不良率存在壓力。“當前銀行業零售端資產質量普遍承壓，通過市場化手段加快不良資產的處置，有利於銀行緩解資產質量壓力，夯實穩健經營的基礎。”甬興證券固收首席分析師鄭嘉偉表示。

對此，中信銀行風險管理部副總經理唐淑暉日前在該行第三季度業績說明會上被問及資產質量主要壓力來源時就曾明確坦言，受經濟恢復不及預期影響，銀行業零售資產質量普遍承壓，是市場整體趨勢。

同時他進一步表示，中信銀行已有針對性地加強管控，強化區域、客羣、渠道和產品差異化管理，加強臨期及催清收管理，拓展處置渠道，管控效能初步顯現，三季度個貸和信用卡月均新發生不良均較上半年回落。

財聯社記者注意到，對於零售端具體不良貸款等相關情況，中信銀行三季報並未作出具體披露。不過從整體資產質量來看，中信銀行前三季度不良率略有改善，但風險前瞻性指標有所上升。

數據顯示，截至9月末，中信銀行不良貸款餘額659.81億元，較上年末增加11.81億元；不良貸款率1.17%，較上年末下降 0.01 個百分點；關注率爲1.69%，較上年末增加0.12個百分點。其中，受房地產市場遇冷、經濟增速放緩等影響，該行個人住房按揭貸款不良率較年初進一步上升0.11個百分點至0.61%。

銀行零售資產風險仍處於釋放階段

實際上，今年以來，銀行業資產質量總體穩定，但個人不良貸款率普遍有所增長。除中信銀行外，還有民生銀行、杭州銀行等多家銀行曾在近期業績會上提及零售信貸風險，同時建設銀行等部分銀行也同樣在加速進行個人不良貸款處置。

如民生銀行信貸管理部總經理郭代直言，今年可比同業小微及零售的信貸風險整體上都存在攀升態勢；杭州銀行副行長潘華富表示，新發生不良貸款主要來自個別房地產客戶風險分類下遷、小微信貸風險暴露壓力有所上升以及網絡信貸風險生成規模有所上升三方面。

對此，鄭嘉偉告訴財聯社記者，近期社融增速回落，以及前期小微支持政策逐步退出等這些外部因素都可能對銀行零售端資產質量產生影響，加劇零售端風險暴露壓力，進一步導致零售不良率上行。

數據顯示，截至今年三季度末，商業銀行不良貸款率、關注率分別爲1.56%、2.28%，不良率較上季末持平，關注率較上季末提升6bp。對此，光大證券認爲，銀行業三季度風險前瞻性指標小幅波動，主要是受零售不良生成壓力仍維持相對高位等因素影響。

同時，國盛證券金融行業首席分析師馬婷婷也進一步指出，從連續披露季度零售貸款不良率數據的銀行來看，第三季度零售風險上行態勢未見拐點。向前看，銀行零售資產風險仍處於釋放階段，後續資產質量指標改善壓力仍存，但配合更大力度的不良覈銷、處置措施，以及新增貸款稀釋零售貸款不良率平穩態勢或能延續。

展望全年資產質量走勢，唐淑暉稱，中信銀行“有信心保障資產質量平穩收官”。他表示，在外部環境上，當前宏觀調控政策接連下發，爲穩經濟、化風險提供了有力支撐。在內部管理上，該行將大力控新清舊，通過深化“五策合一”，推動行業、客戶精準進退，優化授信結構；通過加固零售業務風控體系，嚴把客戶准入，優化風控模型，提升零售業務風控效能；通過系統性加強貸後監控和風險預警、拓展處置渠道，提升問題資產處置效益和效率。