中信攜手新北檢 打造詐騙預警偵測機制

「雷霆專案」合作備忘錄17日簽約，雙方簽約代表中信銀行總經理楊銘祥（左）與新北地檢署檢察長餘麗貞（右）。（中信銀行提供／黃琮淵臺北傳真)

中國信託銀行繼去年與警政署合作建置「中信ATM智能防詐車手交易通報系統」連線懲詐，17日攜手新北地檢署啓動「雷霆專案」，由新北地檢署提供個人資料去識別化之人頭帳戶帳號名單，運用中國信託銀行人工智慧（AI）技術與大數據資料分析，打造詐騙預警偵測機制，鎖定潛在不法帳戶預先管制。

行政院洗錢防制辦公室主任陳明堂指出，現在詐騙集團手法不斷翻新，期待金檢聯手運用科技、人力、物力等資源，共同防堵詐騙。

中信銀行致力發展智能防詐，現行「神盾聯防機制」應用AI技術與大數據資料分析，識別異常交易行爲，並透過「迎賓識詐」、「關懷堵詐」、「櫃檯阻詐」三道防線，精進分行阻詐，去年臨櫃攔阻金額較2022年成長10％；去年新增警示帳戶數亦較前年減少近25％，今年第1季較去年同期減少近7％，成效顯著。

看好中國信託科技防詐實力，新北地檢署與中信銀行合作推動「雷霆專案」，藉由分析已被判定爲人頭帳戶帳號名單之往來產品或服務、交易紀錄、紅旗異常註記等，與正常帳戶相比對、驗證，產出可預測樣態，研發詐騙預警偵測機制，以利事前精準辨識、管制潛在不法帳戶，從源頭防堵詐騙。

高檢署檢察長張斗輝表示，樂見金融業採取一系列策進作爲，在犯罪發生前即時預警、防堵。新北地檢署檢察長餘麗貞期待「雷霆專案」運用AI技術與大數據分析，可精準提前辨識詐欺、洗錢行爲之表徵，如有成果，希望可以擴大至全臺地檢署，以利減少詐騙案件數。

中信銀行總經理楊銘祥說明，中國信託AI技術已建立300多個風險因子資料庫，可精準偵測異常交易，精準率從約5％已優化至5成，中信銀行現有臨櫃阻詐之「神盾聯防機制」將搭配可事前精準辨識風險帳戶的「雷霆專案」，以攻守合一的方式，擴大防堵詐騙面向。