招商銀行：以體系化能力開創科技金融新局面

科技與金融的融合，是推動經濟社會高質量發展的重要動力。數據顯示，截至2023年末，招商銀行服務的科技企業客戶超過14萬戶，在國家主要科技榜單企業中的數量佔比達23%；科技企業貸款餘額突破4200億元，同比增長超過800億元。以銀行融資爲代表的科技金融多元化綜合服務有效地支持了科技企業的發展壯大。

據介紹，2023年以來，招商銀行把科技金融作爲服務實體經濟的主線方向，進一步聚焦服務科技企業，以“體系化機制、專業化能力、生態化場景”三項建設爲抓手，做好科技金融大文章。招商銀行高度重視體系化機制建設，已在組織架構、機制完善與品牌建設等領域築牢了科技金融業務發展大底盤。

完善組織架構，重點分行逐步擴圍

爲完善金融支持科技創新體系，加大對科技企業的金融支持力度，設立專營的機構與專業的隊伍是必由之路。近年來，國家不斷出臺政策，鼓勵商業銀行完善科技金融專營機構佈局。2023年5月，央行等八部委提出，“引導現有科創金融專營化發展，培育專注服務科技創新型企業的科技金融特色支行、科技金融事業部等專營組織機構，完善專營組織機構差異化管理機制”。1月12日，國家金融監督管理總局提出，“鼓勵銀行保險機構在科技資源集聚的地區，規範建設科技金融專業或特色分支機構，專注做好科技型企業金融服務。”

招商銀行積極貫徹國家政策導向，加快完善科技金融的組織架構。據瞭解，招商銀行成立科技金融領導小組，分步分批地推動科技金融重點分行在全國的謀篇佈局。在綜合考慮科技金融區域經濟發展、科技企業潛力、政府政策支持等因素後，招商銀行首批確定了深圳、北京、上海、杭州、南京、合肥6家一級分行、以及嘉興1家二級分行，率先開展科技金融試點，再結合試點分行成功經驗，向科技企業數量較多的分行進行復制推廣，逐步擴大科技金融重點分行範圍。截至2023年末，已有11家一級分行成爲科技金融重點分行，並先後設立15家科技支行，2024年還將進一步擴大至20家。與此同時，招商銀行加強科技金融專業隊伍建設，在重點分行配備打造專門的前、中、後臺服務團隊，不斷提升科技企業的服務質效。

2024新年伊始，楊思思就接到很多客戶關於招商銀行創新融資產品“科創貸”的諮詢。作爲招商銀行北京分行酒仙橋科技金融支行一名專注服務科技企業的客戶經理，楊思思服務的科技企業數量相比上年翻倍有餘，專業水平與服務能力也有了顯著提升。在有條不紊地指導客戶在招商銀行企業App線上發起融資申請的同時，楊思思也談及科技支行掛牌成立一年給自己帶來的變化，“北京作爲科技創新中心，招商銀行專門試點組建科技金融支行，爲北京市的經濟社會發展提供針對性的高質量服務。我所在的酒仙橋支行於2023年1月正式轉型爲科技金融支行。科技金融支行的轉型使我更加專注於科技企業，我不但全面掌握了招商銀行的科技金融產品服務，更深入研究客戶所在的行業領域與經營場景，掌握其科技原理、技術路徑與商業模式，努力成爲客戶所在行業的專家。現在，我越來越有服務好客戶的底氣與信心，我們的科技支行也逐步贏得了越來越多的科技企業的高度認可。”

出臺“六個專門”，強化機制保障

科技企業的成長規律與傳統企業差異明顯，特別是處於成長初期的科技型企業普遍呈現“輕資產運營、成長潛力大、不確定性強”的特點，商業銀行傳統的信貸服務模式較難與之匹配，商業銀行更需要在配套政策機制上予以創新的安排。實際上，招商銀行在科技金融領域的探索實踐已經持續十餘年，堪稱名副其實的“先行者”。早在2010年推出“千鷹展翼”創新型企業培育計劃以來，招商銀行便開始關注科技企業羣體的特色化需求，在科技企業服務上的砥礪深耕逐步贏得社會各方的廣泛認可，既形成了良好的市場口碑與品牌聲譽，又沉澱了紮實的專業能力與雄厚的客羣基礎，科技企業整體服務成效亦隨之不斷提速。

隨着科技金融的不斷髮展，招商銀行通過系列機制的創新優化來提升金融與科技的匹配效率，推出包含專門隊伍、專門產品、專門政策、專門機構、專門考評、專門流程在內的科技金融“六個專門”工作機制，要求重點分行在機構隊伍、產品服務、營銷組織、業務流程、政策考評與風險管理等方面針對科技企業進行專門化改造和適應性創新。

據招商銀行介紹，“六個專門”作爲科技金融專屬配套機制，在資源調配、隊伍建設、能力提升、長效激勵和流程優化等方面發揮了關鍵作用。2023年，11家科技金融重點分行所在地區的業務加快發展，科技企業貸款規模同比增幅接近30%，爲全行科技金融的穩步邁進做出了主要的貢獻，充分體現了“六專機制”對業務發展的帶動效應。

堅守服務初心，陪伴企業成長

“市場形勢動盪多變，企業這些年經歷了太多的風高浪急。招行貫穿始終的支持，讓我們無條件地信賴他們。”回顧與招行近十年的合作歷程，浙江嘉興的浙江上方生物科技有限公司負責人說到。企業的信賴源於招行的長久陪伴與鼎力支持——2020年，在企業關鍵項目投產之際，招商銀行在一個月內即批覆1.8億元綜合授信；2021年，招行爲企業600多名員工提供高質量的線上化個人金融服務；2023年，招行進一步引薦投資機構助力企業充實壯大資本實力；2024年初，正值招行“科創貸”產品上線，上方生物創新研發實力突出、知識產權積累豐富的自身特點剛好符合科創貸產品的目標客戶篩選標準。在客戶經理的積極推薦下，企業通過招商銀行企業App在線一鍵發起產品申請，感受了一把便捷高效的線上融資新體驗。前述企業負責人坦言，“招行的全方位支持給了我們充足的底氣，幫助企業一步一個腳印地鞏固、發展成爲‘專精特新’小巨人企業、隱形冠軍企業”。

事實上，與浙江上方生物科技有限公司類似的科技企業還有很多。

在招商銀行看來，“科技+金融”是助力科技企業實現美好願景的一道橋樑——它既支撐着科創小微企業擘畫發展藍圖、持續成長壯大的願景初心；又託舉起科技領軍企業承載國家戰略、勇攀科技高峰的使命擔當。招商銀行發展科技金融的初心，正如該行在其科技金融品牌發佈會宣示的核心理念，在科技企業創新發展的征程上，招商銀行將以完善的體系和專業的服務，陪伴企業成長每一步。

主編：潘瑞凱

責任編輯：段世靜