原銀保監會副主席陳文輝：數字化轉型或是中小金融機構探索差異化發展道路的重要契機

3月22日，“增強我國數字金融國際競爭力”專題研討會暨課題發佈會在深圳舉行。多位業界專家結合自身經驗與思考，從理論到實踐，從成果到挑戰，從效能到安全，深入探討我國數字金融高質量發展路徑。

會上，原中國銀保監會副主席陳文輝發表主題演講，深入闡述了數字化轉型對中小金融機構提升競爭力的重要意義，並就如何推進數字化轉型提出了具體建議。

大模型應用或是中小金融機構實現彎道超車的機會

數字化浪潮將給經濟社會帶來全方位的革命性變革，並對傳統行業產生巨大沖擊。金融行業作爲強監管行業，具有很強的外部性和廣泛的社會影響，因此其數字化轉型具有特殊性。

陳文輝表示，金融業的數字化轉型更多依賴於科技公司與傳統金融模式的合作，通過漸進式路徑實現平衡發展。在傳統的經營模式之下，中小金融機構沒有太多的優勢，而數字化轉型可能就是中小金融機構探索差異化發展道路的重要契機。

“目前，新設金融機構的准入要求非常嚴格，因此中小金融機構面臨的外部競爭較少，所以對於中小金融機構來講，並沒有太多來自於外部的競爭，更多是來自內部的競爭——誰先轉型成功，誰就能活下來，並且活得更好。”

“大模型的應用可能是中小金融機構實現彎道超車的重要機會。”陳文輝表示，在DeepSeek出現後，相關應用已迅速落地。中小銀行可以抓住低成本人工智能創新機遇，加快數字化轉型，更好服務客戶。

關於轉型的難度，陳文輝指出，金融機構相較於其他行業有一定的優勢。“相關單位一直是高度重視信息科技的建設，包括數據基礎，這與金融服務本質是相同的。而且我們國家在數字金融方面也走得比較快、比較好，下一步也應該在這方面進一步加大力度。”

數字化轉型需要強的戰略規劃

在推動中小金融機構數字化轉型建議方面，陳文輝重點提到戰略規劃和培養數字化人才。

數字化轉型的戰略規劃是一個系統而複雜的過程，需要從多個維度進行考量。陳文輝指出，數字化轉型是個“一把手工程”。

“這不僅是信息部門自己的事，更是整個機構的事情，一把手不親自推動，就很難落地。而且一定要培養全員數字化的意識，沒有這種意識轉型也會步履維艱。”陳文輝表示，在推進轉型工作中，必須要意識到降本增效、控制風險、優化客戶體驗是原始驅動力，並需要有立竿見影的效果，才能讓企業管理層有動力去推動。

“做這些事情，得讓主要負責人看到直接收益，例如降本增效，風險控制優化，以及客戶體驗提升等等，這些立竿見影的效果才能激發管理層的積極性。如果僅強調長期收益，比如五年後的成果，可能難以獲得支持。”陳文輝表示。

在數字化人才培養方面，陳文輝強調需加大重視程度，甚至應考慮在高層管理中引入數字化專才。“例如，近期有壽險公司任命了一位CEO，其背景並非傳統壽險領域，而是數字化技術專家。這表明，企業或許已到了由數字化專才主導的時代，這將更有利於推動數字化轉型。”