郵儲銀行、鄭州銀行、平安人壽等分行背後的罰單

金融主體全生命週期監管，掃清金融監管盲區死角，風險防控無例外：中央金融工作會議一再強調銀行業的強監管。但在此背景下，仍有金融主體無視風險，踩踏監管紅線。

進入三月份以來，國家金融監督管理總局開具了不少罰單，對郵政銀行、中國農業發展銀行、中信銀行、國華人壽、中華聯合財險、幸福人壽、平安人壽等子公司以及一些村鎮銀行處以罰款或警告，內容涉及挪用資本金、編制虛假客戶信息、違規辦理貸款業務、貸前調查不盡職、編制虛假報表、編制虛假理賠資料等。

“虛假”，多家金融主體被處罰

金融行業，在三月份的處罰單中，因“虛假”、“虛增”等原因，多家企業被處罰。

3月25日，國家金融監督管理總局張家口監管分局發佈行政處罰信息公開表，因編制、提供虛假的報表、資料，對國華人壽保險股份有限公司張家口中心支公司處罰款15萬元。

因對上述事項負有責任，對時任國華人壽保險股份有限公司張家口中心支公司副總經理（主持工作）李麗警告並處罰款1.2萬元處罰。

同一天的消息，因編制虛假理賠資料等，中華聯合財險長春支公司被罰款71萬元。3月25日，國家金融監督管理總局吉林監管局發佈行政處罰信息公開表），因未嚴格執行農業保險單獨覈算、虛構保險中介業務套取費用、編制虛假理賠資料，對中華聯合財產保險股份有限公司長春中心支公司進行總計罰款71萬元處罰。

因對虛構保險中介業務套取費用事項負有責任，對時任該支公司總經理助理、副總經理（主持工作）尹航進行警告並罰款7萬元處罰。

因對未嚴格執行農業保險單獨覈算事項負有責任，對時任該支公司總經理助理、副總經理楊少偉進行警告並罰款9萬元處罰。

因對未嚴格執行農業保險單獨覈算事項、編制虛假理賠資料事項負有責任，對時任該支公司總經理助理王文會進行警告並罰款12萬元處罰。

另外一家險企當天也被公開處罰信息。3月25日，國家金融監督管理總局迪慶監管分局發佈行政處罰信息公開表，因編制虛假的報表、資料，通過虛列代辦年檢費套取費用；虛掛代理人套取費用；委託未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，對永安財產保險股份有限公司迪慶中心支公司進行罰款28萬元處罰。

因對“編制虛假的報表、資料，通過虛列代辦年檢費套取費用”事項負有責任，對時任永安財產保險股份有限公司迪慶中心支公司副總經理（主持工作）印建輝進行警告並處罰款1萬元處罰。

再往前的3月22日，包括銀行、村鎮行、險企等在內的多個金融主體被罰款，金額從10-25萬不等。

因普惠小微企業貸款數據失真，九江恆通村鎮銀行被罰25萬元；

因虛列經營費用，中國平安人壽威海支公司被罰款12萬元；

因編制虛假客戶信息，郵政銀行九江市分行被罰款20萬元；

因編制虛假財務資料、編制虛假業務資料等，對幸福人壽保險股份有限公司常州中心支公司進行警告並處罰款25萬元處罰。

復旦復華連續十年虛假財報記載

還有一家企業因連續十年虛假財報記載，被上海證監局決定對公司採取責令改正的監督管理措施。

上海證監局官網日前披露的一則行政監管措施決定書顯示，經上海證監局認定，復旦復華存在隱瞞負債、虛假平賬、不當會計確認等行爲，導致公司披露的2013年-2023年期間的定期財務報告存在虛假記載。上海證監局決定對公司採取責令改正的監督管理措施。

根據公告，2013年-2017年間，復旦復華爲解決參股公司上海高新房地產發展有限公司和上海復華中日醫療健康產業發展有限公司對公司的歷史宕賬，賬外累計向公司建築承包商舜傑建設（集團）有限公司借款7500萬元，虛假平賬，其中2000萬元債務於2023年11月已被生效司法裁判文書確認，5500萬元處於訴訟程序。2023年6月，復旦復華根據一審判決書，計提2000萬元預計負債，全額確認爲當期損失。

上海證監局表示，上述隱瞞負債、虛假平賬、不當會計確認等行爲，導致公司披露的2013年-2023年期間的定期財務報告存在虛假記載，違反了《上市公司信息披露管理辦法》和《上市公司信息披露管理辦法》相關規定。上海證監局決定對復旦復華採取責令改正的監督管理措施。

值得一提的是，復旦復華從2013年至2023年連續十年一直聘用立信會計師事務所擔任審計機構，後者也一直出具標準無保留意見的審計意見，直到財政部國務院國資委證監會關於印發《國有企業、上市公司選聘會計師事務所管理辦法》，要求國有企業連續聘任同一會計師事務所原則上不超過8年。立信會計才停止了對復旦復華的審計。

因審覈調查不嚴、違規貸款，農發行分行等被罰

三月份的處罰單中，多家企業因爲違規辦理貸款業務、貸前調查不盡職等原因被處以警告和處罰。

因違規辦理貸款業務，農發行張北縣支行被罰款45萬元。3月25日，國家金融監督管理總局張家口監管分局發佈行政處罰信息公開表，因違規辦理由財政資金擔保及還款的貸款業務，對中國農業發展銀行張北縣支行罰款45萬元。

因對上述事項負有責任，對時任中國農業發展銀行張家口分行創新和投資業務部高級主管王雅青、時任中國農業發展銀行張北縣支行行長戴元平分別進行警告處罰。

因貸前調查不盡職，香格里拉渝農商行被罰款25萬元。3月25日，國家金融監督管理總局迪慶監管分局發佈行政處罰信息公開表，因貸前調查不盡職，對香格里拉渝農商村鎮銀行有限責任公司進行罰款25萬元處罰。

因農業保險覈算執行不嚴，中華聯合財險吉林公司被罰款21萬元。3月25日，國家金融監督管理總局吉林監管局發佈行政處罰信息公開表，因未嚴格執行農業保險單獨覈算，對中華聯合財產保險股份有限公司吉林分公司進行罰款21萬元處罰。

因對上述事項負有責任，對時任中華聯合財產保險股份有限公司吉林分公司總經理助理何永新進行警告並罰款7萬元處罰。

此外，因貿易背景審覈不嚴等，中國銀行上海市分行被罰款35萬元。3月18日，國家金融監督管理總局上海監管局發佈行政處罰信息公開表，因未按規定報送報表;貿易背景審覈不嚴，對中國銀行股份有限公司上海市分行進行罰款35萬元處罰。

因信用卡資金管控不力等，中信銀行信用卡杭州中心被罰款30萬元。3月15日，國家金融監督管理總局浙江監管局發佈行政處罰信息公開表，因信用卡資金用途管控不力，現金分期資金實際用於購買理財產品，未有效識別信用卡套現行爲，對中信銀行股份有限公司信用卡中心杭州分中心罰款30萬元處罰。

因資金挪用，鄭州銀行分行被罰款95萬元

因貸款被挪用作項目資本金等，鄭州銀行新鄉分行一副行長被警告。3月25日，國家金融監督管理總局新鄉監管分局發佈行政處罰信息公開表，因對鄭州銀行股份有限公司新鄉分行貸款被挪用作項目資本金；違規以貸轉存，滾動辦理存單質押貸款的違法違規行爲負有責任，對時任鄭州銀行股份有限公司新鄉分行副行長鬍鑫進行警告處罰。

3月19日，國家金融監督管理總局新鄉監管分局發佈行政處罰信息公開表，因違規向小微企業收取法人賬戶透支承諾費；貸款被挪用作項目資本金；違規以貸轉存，滾動辦理存單質押貸款，對鄭州銀行股份有限公司新鄉分行進行罰款95萬元處罰。因違規向小微企業收取法人賬戶透支承諾費的違法違規行爲負有責任，對時任鄭州銀行股份有限公司新鄉分行副行長張連印進行警告處罰。

還有因貸款資金被挪用於繳納土地保證金被罰的。3月22日，據國家金融監督管理總局九江監管分局行政處罰信息公開表，江西江州農村商業銀行股份有限公司被罰款65萬元，主要違法違規事實包括貸前調查不盡職致部分貸款資金被挪用於繳納土地保證金；員工與信貸客戶存在異常資金往來。

此外，時任江州農商銀行賽城湖支行行長，客戶經理張軍對上述違法違規事實負有責任被警告，處罰款5萬元。

長牙帶刺的嚴監管

金融監管管理總局在不同場合，一再強調，要堅決做到“長牙帶刺”、有棱有角，牢牢守住不發生系統性金融風險底線，全力推進金融高質量發展，統籌做好“五篇大文章”，持續深化金融改革開放，堅定不移走中國特色金融發展之路。

今年1月24日，第十七屆亞洲金融論壇在香港開幕。國家金融監督管理總局局長李雲澤致辭時指出，下一步，金融監管總局將全面強化機構監管、行爲監管、功能監管、穿透式監管、持續監管這五大監管，持續提升監管的前瞻性、精準性、有效性，協同各方依法將各類經營活動全部納入監管，加快構建完備有效的現代金融監管體系，推動金融高質量發展。

關於風險防控怎麼辦？在今年兩會“部長通道”接受採訪時，李雲澤表示，當前重點在提升“四性”上狠下功夫。

第一，“前瞻性”，就是下好先手棋、打好主動仗。將進一步健全涵蓋源頭治理、早期糾正、恢復處置的全流程防控機制，做到對風險早識別、早預警、早暴露、早處置。同時，我們會加快監管大數據平臺的建設，打造“千里眼”“順風耳”，進一步提高監管的數字化智能化水平。

第二，“精準性”，就是把握實質風險，解決實際問題。將因地制宜、分類施策、精準拆彈，積極化解存量，堅決遏制增量，打好攻堅戰和持久戰，持續推動高風險中小金融機構改革化險。同時，我們也會把握好風險處置的時度效，避免出現處置風險的風險，確保經濟社會大局穩定。

第三，“有效性”，就是堅持強監管嚴監管，全面強化“五大監管”。將着力推動金融監管基礎法制建設，加快彌補制度短板弱項，全面提升監管執法效能。尤其緊盯“關鍵事”“關鍵人”“關鍵行爲”，嚴肅查處影響金融穩定、破壞市場秩序、造成重大風險的違法違規問題。

第四，“協同性”，就是推動形成監管合力，依法將所有的金融活動納入監管。我們將牽頭建立監管責任歸屬認領和兜底監管機制，推動落實“管合法更要管非法”“管行業必須管風險”相關工作要求。同時進一步加大與地方黨委政府的協調聯動，真正做到同責共擔、同題共答、同向發力。