銀行數據將走向集成、優化 AI應用需把控邊界

21世紀經濟報道 見習記者 林漢垚 北京報道

科技賦能正在引領金融行業經歷一場深刻的變革。科技進步不僅提高了金融交易的速度和安全性，也降低了運營成本，增強了金融產品的創新性和競爭力。

6月21日在京舉辦的二十三屆亞洲銀行家中國未來金融峰會就科技如何賦能金融發展、挖掘數據價值，推動數據合作等議題進行討論。

整合銀行內部數據方可提供更好服務

對中國金融業來說，零售客羣消費者基數非常大，而客戶對金融服務的需求和期望是多樣化的，這就要求金融機構具備強大的數據分析能力、靈活的產品設計和快速響應市場變化的能力。

隨着科技的發展，尤其是大數據、人工智能和機器學習技術的應用，金融機構能夠更有效地實現這一目標，爲客戶提供更加個性化和高質量的服務。

得益於科技的應用，銀行已經從爲客戶提供單一服務向全面考慮客戶需求方向轉變。

“傳統銀行服務模式通常是條線分割的，一事一議，即提供服務後結束，沒有進一步考慮客戶未來的潛在需求。” 浦發銀行零售業務總經理陳雷指出，現代銀行服務開始從客戶生命週期的角度出發，預測並滿足客戶在不同階段的需求。科技的發展使得銀行能夠更方便地識別和滿足客戶的連續性需求。

他表示，銀行的服務策略應該是隨着客戶的成長，銀行利用大數據記錄客戶信息，根據客戶的成長階段提供相應的金融服務。

金融機構爲客戶提供個性化、全週期服務需要通過方方面面的數據來進行綜合判斷，但有時候這些數據分散在銀行的各個部門。

陳雷稱，數據分散在銀行不同部門的情況在各家銀行都普遍存在。他表示，銀行的科技發展是一個階段性的過程，不可能一開始就做好全面的架構搭建，但隨着服務越來越廣泛，對數據整合的需求和可能性也越來越大，勢必會從最初的割裂、分離走向集成、優化。

他指出，整合分散的數據是一個挑戰，需要銀行在技術架構和數據管理上進行優化。通過整合數據，銀行能夠更全面地瞭解客戶，從而提供更加個性化和精準的服務。

金融機構要掌握好AI應用的邊界

科技賦能讓金融行業正朝着更加智能化、個性化和高效的方向發展，但在這個過程中也要綜合考慮技術發展、客戶需求、數據管理、風險控制等因素。

“AI是這個時代不可迴避的重要概念。”陳雷表示，對於科技也好、AI也好，銀行首先要全力擁抱，但也要掌握好AI應用的邊界。

陳雷指出，AI目前的發展水平更適合處理標準化和基礎類產品，在複雜投資領域，需要合格投資者有一定專業判斷能力的時候，人工干預至關重要，而AI可以作爲理財人員的輔助工具，幫助提供信息和分析。通過AI和人力專業性的結合，銀行可以利用AI在不同層面把客戶服務工作做得更好。

度小滿金融首席架構師李豐分析認爲，技術本身沒有壁壘，不同企業對技術的運用和價值發揮存在差異。在傳統金融機構的技術應用方面，由於稟賦、定位、背景不同，導致各家機構風格、表現也不盡相同。

因此，李豐強調，金融機構要根據實際情況把握好技術創新、應用與風險控制之間的度。