嚴管分紅保單 金管會催生兩函令最快明年上路

保險局副局長蔡火炎表示，分紅保單最常見的爭議，主要在保戶認爲實際領到的分紅金額，與保險公司當出招攬講的金額有落差，因此將就兩面向加強對分紅保單的監理。

一是商品設計，將要求保險公司在商品設計上要能讓消費者理解保單分紅機制，同時針對分紅的運作機制、投資策略、分紅中的參數設定等，公司內部要訂有一致性規範，在保單備查時必須附上相關資訊以供保險局查閱。

二是資訊揭露，現行分紅保單在銷售文件與建議書上，會揭露高、中、低分紅，將檢討「高分紅」是否有必要揭露。蔡火炎指出，「高分紅」在實務上不容易達到，分紅保單要考慮穩定性、持續性，不能有一年很高、第二年就降低，一般較可能達到的是中分紅，但保戶可能因爲收到的是中分紅或低分紅，認爲與當初招攬時所講的有落差，產生爭議。

蔡火炎表示，分紅保單將會有兩個以上的函令，正在草擬中，包含商品審查、業務規範，希望趕在年底前出爐與壽險公會討論達成共識，最快明年上半年上路。

另市場上有以「買分紅保單就如同當保險公司股東分紅」的保單招攬話術。蔡火炎表示，禁止以此宣傳，不能拿公司EPS跟分紅保單分紅率相比，分紅保單是區隔資產，跟保險公司自己的投資是不同的，分紅率與保險公司投報率也不會相同。

現行分紅保單設有分紅比例不得低於70％的規定，保險局也表示，會再參考國外案例決定是否要調整，但不會是往下調，會對保戶不利，會再找壽險業者討論。