廣發銀行：發揮綜合金融優勢 助力養老金融提質增效

本報記者 秦玉芳 北京報道

2024年12月10日，由中國經營報社舉辦的“2024卓越競爭力金融論壇”在北京召開。論壇以“深化改革 金融向‘實’”爲主題，聚焦金融創新與實體經濟協同發展、數字科技賦能金融高質量發展、養老金融與養老服務融合創新、資本市場新機遇等熱點話題。

自2022年年底養老體系第三支柱正式開閘落地以來，個人養老金制度試點已有兩年，個人養老金賬戶開立規模超過6000萬戶。隨着居民對個人養老金投資的多元化需求凸顯，如何發揮自身優勢稟賦紮實推進養老金融綜合服務能力建設成爲金融機構關注的焦點。

廣發銀行總行財富管理與私人銀行部副總經理陳桂斌在論壇上表示，廣發銀行深入貫徹落實黨中央發展養老金融各項決策部署，積極發揮綜合金融優勢，強化全方位、立體式金融供給，紮實推動養老金融提質增效。

搭建特色優勢的綜合服務體系

在養老金融的戰略佈局和頂層設計上，陳桂斌表示，廣發銀行圍繞黨中央“積極應對人口老齡化國家戰略”，重點推進“養老金金融、養老財富管理、養老服務金融、養老產業金融、養老生態金融”五位一體協同發展，搭建全方位、差異化、便捷式、具有廣發特色優勢的養老金融綜合服務體系。具體體現在三個方面：

一是組建工作專班。在總行和各試點分行成立個人養老金工作專班，由一把手牽頭掛帥、多部門協同推進，積極有效地把握政策和市場先機。

二是明確專項規劃目標。在本行“十四五”規劃提出的“戰略性打造養老客羣全產業佈局，圍繞防老和養老需求，強化前瞻性佈局和全鏈條經營”基礎上，制定實施養老金融專項行動方案，進一步明確“打造國內一流養老金融賬戶管理人”戰略目標，立足廣發特色設定養老金金融、養老服務金融和養老產業金融等五大類核心任務和16項細化舉措。

三是打牢保障機制基礎。將個人養老金業務作爲核心基礎工作，對照國家金融監督管理總局出臺的《個人養老金業務管理辦法》，落實落細內部職責權限、業務規則、產品管理和風險防範安排，堅持個人養老金業務推動和消保並重，納入績效考覈，設立專項獎勵，把金融服務的政治性和人民性融入經營服務的各環節、全流程。

在深化戰略佈局和頂層架構設計基礎上，廣發銀行還充分發揮其養老金融發展的特色優勢，立足中國人壽集團綜合金融資源，深挖保銀協同差異化發展潛力，與集團成員單位有效協同聯動，推動養老金融與服務的融合發展。

在客戶服務與深度經營方面，廣發銀行與中國人壽集團保險等業務聯動，持續深化“養老選國壽、開戶在廣發”聯合營銷服務模式，聯合推出鑫福卡項目，建立跨司共享服務平臺，深化數字化客養能力，有效服務持卡客戶超300萬戶，加快形成“一個集團、一個客戶、一個賬戶、全方位金融服務”發展格局。

陳桂斌進一步強調，在綜合金融業務模式驅動下，廣發銀行整合集團資源，以客戶爲中心，合力打造養老產業金融生態圈。“我們整合集團及我行‘國壽嘉園’養老社區、’城心’機構養老項目、‘自在人生’養老服務體系等系列資源，爲養老基礎建設工程配套提供授信支持。針對養老機構和優質供應商推出數字養老金融方案，爲養老社區客戶提供從財富準備到頤養天年的全生命週期、泛金融一站式養老服務，覆蓋客戶超1300萬個。”

持續推進養老財富管理體系建設

滿足投資者需求的多元化產品體系是金融機構做好養老金融服務的重要抓手。面對國內多元化客羣對養老金融產品和服務的差異化需求，廣發銀行立足穩健的財富管理品牌，持續豐富產品體系，創新服務模式，推進養老財富管理體系建設。

在產品體系建設方面，銀行持續強化養老金融產品貨架建設，積極開發、引進符合不同投資者偏好的養老金融產品，加大對銀髮經濟的支持。陳桂斌透露，廣發銀行深度調研客戶需求，針對不同年齡階段、不同區域客羣制定專屬產品包和營銷方案。“已上架個人養老金產品逾百隻，形成涵蓋存款、理財、保險、基金等全品類產品體系。”

在運營層面，陳桂斌強調，廣發銀行持續深耕養老客羣的潛力價值挖掘及細分經營，搭建全生命週期養老財富管理，分層分羣爲客戶做好養老規劃。在他看來，分層、分羣、分類的精細化管理是金融機構構建核心競爭力的關鍵，對客戶精細化程度越高、挖掘力度越大，養老金融服務就會越精準。“銀行聚焦養老客羣的潛力價值挖掘及細分經營，按照活力族、成長族、銀髮族分層爲客戶做好養老規劃和財富管理。”

此外，廣發銀行還聚焦全渠道推進適老化改造升級，打造養老服務金融示範。陳桂斌表示，廣發銀行早在2016年就推出了以“自在卡”爲載體，集醫食住行樂於一體的養老綜合服務體系。同時以廣東省爲中心輻射全國，開展線上、線下適老化改造；煥新升級手機銀行、發現精彩APP“長輩版”服務；客服熱線專設“銀髮通道”，服務老年客戶超520萬人次。該行還運用大數據及模型平臺等科技手段，動態監控養老客羣的遷移情況，精確分析及捕捉客戶養老需求和行爲習慣，通過E掌櫃布放養老客羣畫像線索，強化重點客羣養老產品包的觸達能力，以數據驅動實現養老金融場景閉環的客戶價值經營體系。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：顏京寧）