信託2.0再鬆綁 開放客戶資料供銀行跨售

金管會本月4日已覈定修正信託2.0政策相關規範鬆綁，只要事先取得客戶書面同意或簽訂契約，即可與銀行其他部門交互運用客戶資料，有利金融機構發展整合性行銷或更全方位的服務。圖／Freepik

信託2.0政策再鬆綁，信託公會指出，過去爲確保客戶權益、防範內部人交易，銀行法規嚴格，導致銀行信託部門的客戶信託資料無法與其他部門共享、無法共同行銷，金管會在本月4日已覈定修正相關規範鬆綁，只要事先取得客戶書面同意或者是簽訂契約，即可與銀行其他部門交互運用客戶資料，有利於金融機構發展整合性行銷或更全方位的服務。

信託公會秘書長呂蕙容表示，過去銀行內部必須建立防火牆，銀行法第28條第4項規定嚴格，銀行信託部業務人員對客戶往來、交易資料不只要保守秘密，對銀行內部其他部門的人員也要保守秘密，如此一來，導致銀行有關客戶信託的資料無法與其他部門共享，無法跨部門共同行銷。

假設有銀行構思發展推出「銀髮世代樂活信用卡」，針對退休族、樂活安養族羣推出信用卡結合生機食品商店、保健醫材藥局等發展行銷回饋活動或優惠專案等，礙於現行法規的保密限制，信用卡部無法針對「已簽訂安養信託的客羣」行銷，而信託部的人也無法提供安養信託客戶名單供共同行銷。

但隨着金融創新不斷髮展，現今金融服務早已跨越金融機構間，金管會「金融科技發展路徑圖」也在2021年底公佈「金融機構間資料共享指引」，讓金融機構間的資料可以有共享機制，但銀行內部卻囿於銀行法的第28條第4項規定，造成銀行內部資料共享規定反而較外部嚴格，顯得不合理。

呂蕙容指出，金管會透過信託2.0「全方位信託」推動計劃，陸續完成多項法規鬆綁，今年12月4日已覈定信託公會「銀行經營信託業務風險管理規範」修正案即讓信託部門有更明確的規範，對於未來從事共同行銷，於揭露、轉介或交互運用客戶資料前，只要事先客戶書面明示同意或是簽訂契約，即可與銀行其他部門交互運用客戶資料，對於金融機構發展整合性行銷，或者全方位服務將會開啓一個重要的里程碑。