退休金多少才夠用？按步驟教你算出來！

談到退休金，或許有人會想「退休存到800萬，應該就夠了吧？」其實這想法並不一定正確，因爲根據每個人的人生規劃不同，需要的退休金多寡也不同。《橘世代》【理財攻略】提醒，要準備退休金前，應該先明白自己的需求，估算出退休後的總花費，再進一步計算不足額缺口，本篇將教你按步驟，簡單算出你所需要的退休金！

若是將儲蓄全部存到定存，在通膨影響下很可能會導致退休本金遭到侵蝕。 圖／freepik

退休餘命、退休花費 決定你的退休金

根據主計處107年統計，臺灣平均每人月消費支出爲22,168元。王先生目前40歲，已有150萬元的存款，且退休後每月可領到的退休金約爲1.8萬元。而他退休後的生活費每月估計需要3萬元，假設60歲退休且可以活到80歲，那麼王先生需要準備多少退休金呢？

生活費 = 3萬元*12月*20年=720萬元

若額外需要醫療及長照、旅遊休閒等費用，則需要再額外準備更多錢，假設王先生除了需要上述的基本生活費，從70歲開始，還需要每月長照費用2萬元的開銷，那該準備多少錢呢？

加上長照費用後，他總共需要：

720萬元(生活費)+2萬元*12月*10年長照費)=960萬元

退休時預估可支配現金流 = 150萬(存款)+1.8萬元*12月*20年=582萬元

退休金缺口 = 960萬元-582萬元 =378萬元

所以根據上面的計算，王先生至少要準備960萬元的退休金，目前仍不足的退休金缺口爲378萬元。每個人可以根據自己的所得、存款、生活花費和未來醫療費用需求等，推估自己所需的退休金總額，以及仍不足的退休金缺口。

小心定存利率輸給通膨

另外要注意的是，因儲蓄期間很長，因此過程中也要考慮到通貨膨脹的影響。若是將儲蓄全部存到定存，在通膨影響下很可能會導致退休本金遭到侵蝕，而不足以支撐生活費用。建議退休理財要考慮時間複利效果，可參考利率變動型商品，來避免通膨所導致退休金不足的風險。想看更多退休金相關內容，請見《橘世代》【理財攻略】。