T.O.P. 超前掌握市場趨勢動能
新冠疫情吹皺市場一池春水，美股3月經歷4次熔斷徹底震撼市場，給予資產防護不全的投資人一記重擊。時間快轉，眼前全球經濟雖還未否極泰來，但因疫情受惠產業都已率先逆勢創下歷史新高！雲霄飛車般的市場起落，意味完善的資產配置不可或缺外，抓對趨勢更是提高中長期勝算的關鍵。有鑑於此，臺灣人壽與中信投信攜手推出「年年好鑫投資型保單」連結「臺灣人壽委託中國信託投信投資帳戶-趨勢動能投資帳戶（美元）」，具攻守兼備的「TOP」三大特色，滿足民衆退休規畫的需求。
退休理財是場馬拉松，一套頂尖投資策略不可少。「TOP」分別象徵關鍵趨勢「Trend」、關鍵機會「Opportunity」、關鍵防護「Protection」。關鍵趨勢「Trend」的篩選，是參考2019年世界銀行及世界經濟趨勢論壇提出未來10年經濟發展大趨勢及其他相關資訊，從中歸納出5大題材：人口老齡化、科技創新、氣候變遷、智慧城市、Smart Beta，依據市場長短期動能篩選後，鎖定最具代表性的ETF或基金作投資。
除把握長期投資題材外，若短期偶遇景氣循環或市場波動時，往往是增加收益的關鍵機會「Opportunity」；關鍵機會是當區域指數ETF（如美股、歐股、臺股等）的點位偏離年線時，帳戶經理人就會依偏離程度動態進行加減碼，藉由買低賣高增添收益機會。
關鍵防護「Protection」重點在於爲資產撐開一層防護罩，利用債券負相關性配置，降低資產波動，並達到穩定收息的目標。
此外，觀察公債與高收益債報酬率變化作爲加減碼訊號。簡單來說，當兩類債券同步上漲天數超過標準值，代表市場氣氛熱絡，則加碼高收益債及新興市場債；反之，當同時連續下跌天數超過標準值，代表市場氛圍轉向悲觀，則拉高中短天期公債配置。依訊號操作可降低誤判機率，順勢擴大收益或減少風險。
總結來說，「TOP」策略透過投資5大趨勢題材，掌握市場長期成長潛力，適時進行低買高賣增加收益，並透過債券負相關特性降波動並穩定孳息；三方並進的操作更有利於穩中求勝。
臺灣人壽「年年好鑫」投資型保單連結「臺灣人壽委託中國信託投信投資帳戶－趨勢動能投資帳戶（美元）」自12月23日起透過中國信託商業銀行募集銷售，提供臺、外幣年金保險平臺，利用三年定期定額投入，分散市場風險，逐步累積資產。適合偏好長期穩健投資標的及有穩定現金流需求的民衆，做好退休、旅遊、遊學、資產配置等多樣性的規畫。臺灣人壽提醒，投資型保險商品的保戶仍需自負投資盈虧，保戶在投保前應先檢視個人的風險屬性與保障需求，並充分了解商品內容及費用，選擇最適合自己的財務規劃。