試點券商熬通宵！試點跨境理財通今起正式展業，首單花落中金財富

財聯社12月4日訊（記者 閆軍 林堅）12月4日凌晨，期待已久的券商試點跨境理財通2.0宣告正式展業。

在跨境理財通正式展業前一天，試點的各家券商均在爲展業做最後準備，“頭啖湯”的爭搶也暗潮涌動。據記者瞭解，不少試點券商選擇熬通宵等爲客戶報單，12月4日凌晨0點25分，券商首單跨境理財通業務花落中金財富，首單已經報送成功。

11月1日，首批“跨境理財通2.0”試點券商名單公佈，招商證券、廣發證券、國信證券、平安證券、中金財富、國投證券、中信華南、國泰君安、華泰證券、中信建投、銀河證券、申萬宏源、中泰證券、興業證券等14家證券公司成爲首批試點參與跨境理財通的證券公司。

一個月以來，各家券商已做好各方面準備工作，提前推進跨境理財通業務的制度建設、產品篩選、系統測試、協議擬定、央行系統對接等籌備。“接到正式展業的確切時間後，我們業務、技術團隊等同事在通宵加班，爲順利展業做好最後的準備。”中金財富表示。

券商競相爭奪首單，最終花落中金財富

12月4日凌晨0點25分，中金財富成功申報試點券商首單業務，開啓服務粵港澳大灣區居民個人資產配置的新篇章。

成功辦理了首單“跨境理財通2.0”業務的是居住於深圳的王先生，他選擇了線上開戶的方式，“我在中金辦理跨境理財通，全程在中金財富APP和中金香港H5頁面線上就辦理完成，而且每一步我的財富顧問都可以線上指導我，我連櫃檯都不用去，也不用去香港開戶，非常方便”。

一大早就趕過來中金財富深圳分公司營業部辦理跨境理財通業務的洪先生是位資深個人投資者，多年前就開始嘗試多品種多資產的配置。幾年前也逐步關注境外資產配置和全球佈局，對跨境理財通的開通表示期待。

“之前我就對跨境投資理財感興趣，這次准入門檻降低了，就趕緊來辦理，中金提供的投資選擇也多，我可以在內地就體驗到香港的投資理財服務了，覺得很方便”。

客戶劉先生常居香港，一直對於中國市場熟悉並感興趣，跨境理財通2.0一啓動，他第一時間就選擇自己信賴的機構進行開戶，“這對於香港居民參與內地市場投資非常友好，提供了很大的便利性”，劉先生表示對券商的“跨境理財通”服務充滿信心，“我一直都很信任券商的投資服務，看到券商可以參與‘跨境理財通2.0’，我非常期待，希望能借助券商強大的投研能力和豐富的產品選擇進行跨境投資”。

“跨境理財通”分爲“南向通”和“北向通”，試點之一的中金財富介紹稱，以“南向通”爲例，在投資者資質確認後，可通過中金財富APP或營業部現場辦理“南向通”匯款戶指定、“南向通”投資戶開戶流程，賬戶開戶過程最快1個交易日內可完成，之後，公司會將客戶開戶數據進行報送至人民銀行，確認成功後即可進行資金劃匯、產品交易。

券商籌備有多充分？四大亮點值得關注

亮點一：協同作戰能力大比拼。

在獲得試點資質後，各家開始積極協調，從集團層面“一盤棋”統籌最大資源，爲展業做好準備。

廣發證券介紹，公司從集團層面自上而下推進業務佈局，已做好充分準備爲境內外客戶提供更加優質的綜合服務，多部門敏捷聯動，在滿足資金閉環劃匯要求的基礎上，通過快速響應的線上投資運營體驗，爲客戶提供暢通無礙的全流程跨境服務。

申萬宏源在戰略準備、系統建設、產品貨架優選、人才儲備等方面做了充分的準備。公司表示，早在2019年公司已設立大灣區工作委員會，下設大灣區工作辦公室，協同推進公司國際化戰略、及粵港澳大灣區戰略佈局，從組織架構保障了內部協同的快速反應能力。

國投證券則介紹，公司積極協調國證國際、香港資管機構與分支機構充分互動，藉助香港資管機構各類資源聯合開展跨境投資策略會、線上投教直播等專題活動，以增值服務的方式實現更好的業務推廣效果。

在準備工作上，平安證券分兩步走：一是前期階段公司已經就參與跨境理財通業務與監管機構進行了多次的溝通與彙報。跨境理財通業務的主要的難點在於內地與港澳監管機構監管法規上的差異性，在客戶的開戶流程設定、資金跨境匯劃、反洗錢檢查、交易清算規則、投資者保護上存在不同的要求。公司通過梳理業務規則，力求在滿足兩地的監管要求的前提下保證客戶的服務體驗感。公司爲了滿足各種風險偏好客戶的產品需要，構建了包括貨幣類、債券類和權益類等各種產品的產品體系。同時考慮到匯率的波動準備了多種幣種供客戶選擇。

二是內部協同上，平安證券爲了推動跨境理財通業務的順利展業，組織了由內地和香港子公司的財富管理業務、金融產品、IT系統開發、合規風控、運營簿記等崗位骨幹員工組成專項工作項目組，負責制定業務管理制度、梳理業務流程、評估洗錢與恐怖融資風險、制定投資者保護實施方案、建立投資者資金跨境流動管理機制等工作。每週都會以例會及週報的形式向專項組通報項目進程，保證問題可以第一時間發現、第一時間反饋，並第一時間解決。

亮點二：選品豐富、網點全觸達、配置能力強。

相較於銀行版的“跨境理財通”，券商的不足在獲客能力上，長處則體現在財富管理上。因此，券商的能力圈在於資本市場研究能力，除了向客戶銷售跨境理財通的產品之外，券商還可以給提供更全面、專業的產品配置建議，進一步滿足客戶便捷投資本地及海外資產的需求，持續助力客戶財富保值增值。

選品上，各家同樣拿出豐富的產品線，涵蓋不同管理人、不同投資區域、不同種類、不同風險等級。

廣發證券介紹，公司“北向通”業務借境內公募發展之勢可代銷產品數量達8000餘隻，“南向通”業務作爲境內客戶跨境投資新渠道，境外合作券商廣發經紀（香港）可代銷產品數量達200餘隻。

興業證券介紹，已與旗下興證國際持續完善“跨境理財通”產品供給體系，符合“北向通”要求的產品儲備已超8000只，覆蓋R1-R4各個風險等級，涵蓋股票、債券、貨幣、混合等各類產品，着力打造“精而全”的高質量產品矩陣。“南向通”產品目前興證國際已部署近30只，並持續逐步擴充“南向通”產品池。

國投證券在選品上，有自己的“小心思”，公司表示，基於新業務的屬性，並結合對當前美國高息環境及全球降息趨勢的長期觀察，公司會先從簡單的、易理解、易推廣的產品入手，如貨幣類及短債類產品，在此基礎上，再結合市場及客戶情況，優選合適的權益類產品。

具體管理人選擇上，國投證券金融產品部與國證國際聯合在南向通產品儲備方面快速行動，相繼與華夏、博時、高騰、大成、匯添富、泰康、南方東英、睿遠、廣發等香港資管機構建立代銷合作，精選上線了包含貨幣基金、債券基金、權益基金等多個資產及策略類別的50餘隻產品，基本全方位滿足客戶跨境投資的產品需求。

申萬宏源的產品儲備同樣充分，公司摒棄全產品貨架邏輯，在內部“研選”基礎上，爲“北向通”投資者提供優選公募品種。即，藉助公司下屬子公司上海申銀萬國證券研究所有限公司的金融工程、產品投資、理財研究等團隊對公募基金進行總體評價研究，在此基礎上進一步結合配置邏輯篩選形成“北向通”產品庫，切實發揮專業財富管理能力服務好大灣區客羣。

中金財富產品數量居前，中金財富上架的符合“北向通”要求的基金產品超6000只。產品類型覆蓋股票型基金、混合型基金、貨幣型基金、債券型基金等，其中包括精選的公募50名單。“南向通”可購買的產品則有中金香港證券精選，合資格基金產品數量超170只。

此外，在網點觸達上，多家券商做到了灣區內深圳、廣州、東莞、佛山等9市營業部網點全覆蓋。以中金財富爲例，區內營業機構近40家，網點基本覆蓋了灣區各市，爲跨境理財通的業務提供了良好的機構基礎。

亮點三：迅速調動銷售團隊，不吝嗇激勵政策傾斜。

除了有產品，業務開展更離開不銷售團隊。國投證券表示，繼前期完成系統、人員的基礎投入後，公司在取得試點資格之後，就集團內及公司內跨單元合作、內部展業宣傳計劃、線下員工推動、考覈政策等進行了縝密地規劃部署。

針對境內客戶開發，公司制定了對全體存量符合條件的客戶做到全覆蓋併力爭百分百開戶的目標，爲更好地調動一線財富團隊的業務積極性，在考覈政策上也會給予跨境理財通業務明顯的政策傾斜。

在取得跨境理財通業務資格後，國投證券第一時間通過APP和公衆號開展了針對跨境理財通的各類圖文與視頻宣傳，並提供線上預約開戶功能，提前對有意向開戶的客戶進行鎖定；線下聯合國證國際與重點合作的資管機構對分支進行了多次培訓交流，並下發了跨境理財通展業的預通知，讓分支機構充分了解業務並對目標客戶以投教的方式提前開展業務交流。對符合條件展業的分支員工，公司上線了跨境理財通業務知識必修課程，要求必須學習並通過相應考試。

在營銷推廣方面，國投證券介紹，在堅持合規展業的前提下，也體現大灣區的地域特色，比如推出白話（粵語）版的宣傳素材。

興業證券介紹，已經組織9個試點城市分支機構開展專項營銷活動，合理配置內部資源、提供展業工具支持，同時，組織開展全面的業務培訓，幫助員工熟悉業務知識、操作流程及合規要求，以總部賦能+分支展業的形式，保障跨境理財通業務穩步開展。

亮點四：發力線上，提升數字化體驗。

線上營銷上，國投證券也率先發力，在線上爲一線分支機構（主要針對九個主要城市）的員工提供了“跨境理財通營銷包”，包括：一頁通、預約入口、高頻問答、科普投教資料以及針對不同城市的個性化海報等。此外，還特別策劃了粵語短視頻和直播專場，以便與大灣區的客戶進行親切地溝通。

申萬宏源券商也介紹，此次採用了線上API接口模式，實現“南向通”“北向通”開戶全面線上化，爲灣區符合條件客羣參與業務提供了極大的便利度。

多家券商透露更詳細展業思路

跨境理財通對試點券商而言，有先發優勢，更是公司接下來重點佈局的新業務，正式展業後，多家券商也透露了業務佈局思路，其中國際化是方向。

平安證券表示，跨境理財通填補了居民個人跨境購買理財產品的政策空白，是繼債券通、滬深港通之後一項重要的金融互聯互通機制安排。對於在客戶全球資產配置的產品多樣性、便利性這個痛點上，跨境理財通提供了相應的解決方案。在公司正式展業時，將會結合國際金融市場情況和客戶的風險收益目標，爲客戶提供匹配的配置方案。

國投證券表示跨境理財通爲券商帶來了新的業務發展機會，允許券商參與到跨境財富管理業務中，服務存量客戶的同時，吸引更多的灣區高淨值客戶，併爲他們提供更多元化的財富管理服務，尤其是在產品競爭力和服務中產及高淨值客戶客服能力方面。

藉助香港橋頭堡，拓展國際業務，提升國際化水平和競爭力也是國投證券的規劃，公司表示，跨境理財通有效促進金融市場互聯互通：對推動人民幣國際化和金融市場高質量對外開放具有重要意義。在業務開放初期，公司將以多元資產配置服務爲出發點，重點聚焦拓展大灣區高淨值客戶羣體，並積極探索和開發境外符合條件的客戶，協同全公司資源，協調香港國證國際，共同藉助跨境理財通業務做大做強公司的AUM、客戶服務能力、品牌影響力。

中金財富介紹，國際化是中金的核心優勢，目前中金公司建立了覆蓋中國香港、紐約、倫敦、新加坡、舊金山、法蘭克福和東京七個金融中心在內的國際網絡，憑藉較早的國際化佈局，形成了突出的跨境業務能力，具有領先的跨境業務市場地位。同時，境內中金財富證券與境外中金香港證券通力協作，全面貫徹高度一致的服務理念與服務水準，始終堅持以客戶爲中心，立足買方視角，爲客戶提供多元、全面的跨境金融產品與理財服務。