全週期全場景深耕汽車金融 建行信用卡榮獲“中國最佳汽車貸款產品”獎

近日，國際權威媒體《亞洲銀行家》主辦的“2024年度中國獎項計劃”評選結果揭曉，建設銀行信用卡新能源購車分期獨家斬獲“中國最佳汽車貸款產品”獎。

《亞洲銀行家》中國獎項計劃是金融服務行業內備受尊重和認可的年度獎項計劃之一，此次獲得榮譽的背後，是建設銀行信用卡長期以來深耕汽車金融領域的不懈努力，以全週期、全場景滿足大衆綠色金融需求，積極支持新能源汽車產業健康發展。

數字賦能，搶抓新能源機遇

當前中國乘用車市場呈穩步增長態勢，2023年中國汽車產銷量雙雙突破3000萬輛，同比保持了兩位數增長。其中新能源汽車產銷量均逼近千萬，同比增幅均超過30%。

今年以來，鼓勵汽車消費利好政策頻出。3月，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發佈《關於調整汽車貸款有關政策的通知》，明確金融機構可自主確定自用新能源汽車等的貸款最高發放比例；4月，商務部等七部門聯合印發《汽車以舊換新補貼實施細則》，對報廢兩類舊車併購買新能源乘用車的，補貼1萬元；5月，國務院印發《2024—2025年節能降碳行動方案》提出，“逐步取消各地新能源汽車購買限制”“落實便利新能源汽車通行等支持政策”。

政策暖風頻吹，無疑推動了汽車金融市場的繁榮。我國的汽車金融行業萌芽於商業銀行貸款，後經政策放寬，形成了汽車金融公司、汽車融資租賃公司、互聯網汽車金融公司等多元主體並存的局面。銀行汽車金融以其專業的服務能力，成爲不少消費者購車時信賴的選擇。

諮詢機構報告顯示，目前我國汽車金融市場滲透率約爲51.5%，美國、德國、法國等成熟市場，汽車金融滲透率普遍在70%以上，由此可見，我國汽車金融仍有較大提升空間。特別是新能源汽車市場的蓬勃發展正在給汽車金融服務帶來一場深刻變革。燃油車時代，汽車金融多數是“先買車，後貸款”模式，消費者在經銷商挑選車輛，然後通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續。而不少新能源廠商都採用直營模式。消費者在購車時通過廠商或銀行App直接申請信貸服務。這一模式下，不僅購車環節更加簡單，還可以幫助消費者省去汽車貸款手續費、擔保費等第三方機構收取的費用。

針對新能源廠商直營營銷模式，建設銀行創新推出“一點接入”的數字化汽車金融服務新模式。該模式由建設銀行總行“一點”接入新能源廠商系統，客戶在廠商應用程序即可完成金融需求的提交，實現金融、購車、售車的高效融合。

此外，依託同業領先的數字化風控能力，建行信用卡爲新能源廠商提供了行之有效的全流程數字化風險管理。貸前加大大數據覈查，實時調用各類信息數據庫、審批評分模型、大數據工具，客戶額度立等可得；貸中通過外部系統直連，有效落實發票驗真、車輛權屬驗證等數字化風控；貸後推動公安部系統直連，通過線上抵押，讓數據多跑路，讓客戶少跑腿。

目前，建行信用卡新能源購車分期已與特斯拉、理想、蔚來、極氪、問界、小鵬、小米和阿維塔等十六家新能源汽車廠商開展總總合作，並且是特斯拉、小米目前唯一合作的國有大行，同時，持續加大與上汽、廣汽、一汽等傳統汽車廠商在新能源車型的合作，覆蓋主流品牌八十餘個，新能源廠商的總總合作品牌數量同業領先。

做深做細，打造“汽車金融生態圈”

隨着汽車保有量持續提升，一二線城市汽車銷售趨於飽和，同時，基於成本考量，汽車廠商直營基本只覆蓋高線城市，建行信用卡發揮金融覆蓋廣的優勢，幫助廠商下沉到廣闊的三、四線城市和縣域市場。

今年5月，工信部等5部門下發《五部門關於開展2024年新能源汽車下鄉活動的通知》。建行信用卡在縣域鄉村地區，開展“汽車下鄉”及惠民團購活動，推出購車分期“身份證+駕駛證”兩證貸業務，有效支持下沉市場客戶購車需求；結合縣域汽車消費特點，將多款小型非營運麪包車及皮卡車型納入購車分期業務服務範疇，有效支持農村地區生產生活的用車需要。

在汽車消費服務體系打造方面，建行信用卡在業內首創購車分期“三級對接”服務體系，形成總行、主辦行、協辦行多層級專業高效協同經營體系。截至目前，建行信用卡在廠商端已與超過80個品牌廠商達成總總合作，在經銷端與全國百強經銷商集團合作簽約60餘家，簽約合作一級經銷商1.6萬家。

汽車消費具有體量大、潛力足、產業帶動作用強等特點，是消費復甦提振的重要抓手。建行信用卡爲了落實金融管理部門鼓勵汽車消費的要求，減輕消費者負擔，客戶分期購買新能源汽車時首付比例最低可至零。此外，建行信用卡開展“龍行好運，購車有禮”營銷活動，積極與各級政府主管部門、行業協會合作，通過“建行生活”平臺、現場展會、政府平臺承接開展汽車消費券發放、專項補貼等促銷展銷活動。同時，建行信用卡積極將金融服務延伸至細分市場。由於中國汽車市場龐大，品牌、型號衆多，地區差異大，二手車的估值更爲複雜；新能源汽車技術日新月異，又帶來了新能源二手保值率低等新挑戰。針對上述問題，建行推出“龍E貸好車”二手車分期產品，同時對於以舊換新的客戶，酌情減免提前結清貸款產生的違約金。通過盤活二手車市場，推動資源循環利用的綠色發展理念深入人心。

從傳統汽車到智能網聯汽車，得益於5G通信、移動互聯網以及AI等技術的成熟，圍繞汽車服務與空間的消費場景和創新商業模式不斷涌現，爲商業銀行的汽車金融服務創新帶來新的應用場景。建行信用卡圍繞車主各類消費場景，打造了一個豐富多元的“汽車金融生態圈”。在客戶端，以購車分期爲基礎，建行信用卡全力打造的“汽車金融生態圈”構建了車生活全覆蓋的服務網絡，爲車主客戶提供從學車、選車、購車、上牌、保險、洗車、停車、加油、維修、充電樁、違章處理、租車、代駕、二手車到舊車處置一站式、全生命週期的汽車金融新服務。據瞭解，圍繞“車生活”消費，建行信用卡服務車主客戶超過2300萬戶，每年提供優惠洗車、加油、道路救援、代駕等非金融服務數千萬人次。在商戶端，建行信用卡也爲合作廠商提供客戶資源和營銷渠道，實現系統直連，線上獲客；爲經銷商及車生活商戶提供一系列對公普惠金融產品銜接，成爲溝通連接BCG端，實現銀行、客戶、政府、企業商戶之間交互和社會價值轉化的橋樑紐帶。

事實上，早在2004年，建設銀行就在國內首創爲“有車一族”量身定製的信用卡“龍卡汽車卡”。自面市以來，龍卡汽車卡就憑藉優越的產品權益、鮮明的服務特色贏得了市場，成爲同業同類產品標杆。2008年，建行信用卡業內首推購車分期，依託龐大的億級信用卡客羣，與權益豐富的信用卡產品體系形成緊密協同，建行信用卡購車分期在品牌影響、產品活力、渠道部署、服務品質、風險控制等各方面均有優異表現，累計服務客戶超過千萬戶。

展望未來，建行信用卡將堅持以中央金融工作會議精神爲指導，堅守“金融爲民”的底色，圍繞金融“五篇大文章”，踐行普惠金融、綠色金融，將汽車金融服務深入三四線及縣鄉下沉市場，圍繞全週期、新場景、新業態推出更多金融產品，強化對新能源汽車消費的支持，爲提振居民消費、助力汽車市場的穩健增長和新能源產業的發展砥礪前行。