年末攬儲大額存單利率最高3%

本報記者 慈玉鵬 北京報道

臨近年末，多家銀行推出年利率較高（2.3%以上）的大額存單產品，最高三年期年利率一度達到3.00%。《中國經營報》記者採訪瞭解到，出現上述情況，主要是銀行在當前年末銜接明年“開門紅”的重要時段，加大營銷和宣傳力度助力攬儲。

記者採訪瞭解到，大額存單利率較高或爲短期現象，銀行淨息差收窄，導致資金成本壓力較大。從長期來看，銀行存款產品利率整體仍呈現下降趨勢，未來或進一步下調。

部分產品年利率高於2.3%

近日，無錫錫商銀行微信公衆號發佈大額存單信息推送顯示：“大額存單三年期、年利率3.00%，即將售罄，欲購從速。”記者採訪該行相關人士瞭解到，該款產品起存金額20萬元。

河南滎陽農商銀行近日發佈信息顯示大額存單三年期年利率最高達到2.35%。記者瞭解到，該行三個月、六個月、一年期、二年期、三年期大額存款利率爲1.50%、1.70%、2.10%、2.15%、2.35%，高於同期限存款掛牌利率。

除農商行外，部分城商行近日亦發佈利率較高的大額存單產品。例如，貴州銀行六盤水分行近日微信發佈信息稱：“做好存款儲蓄規劃，便是穩穩的幸福，快來貴州銀行六盤水分行給自己和家人辦理一份大額存單，靈活提取，還可轉讓 ，三年期利率2.60%。”據瞭解，該行大額存單20萬元起存，一個月、三個月、六個月、一年期、二年期、三年期的大額存款利率分別爲1.15%、1.20%、 1.40%、1.60%、1.80%、2.60%。

海南銀行近日發佈大額存單公告，表示三年期大額存單年利率爲2.35%，起存金額20萬元。該行相關人士告訴記者，目前大額存款還有其他期限，一個月、三個月、六個月、一年、二年期，利率分別爲1.40%、1.50%、1.70%、1.85%、1.90%，大額存款流動性相對強，可用作質押貸款等，賦予資金流動性。

中國銀行研究院研究員李一帆表示，從實踐來看，在利率市場化調整機制和存款利率定價自律機制的範圍內，銀行可以綜合考量資金成本、客戶需求、市場定位、同業競爭環境以及存款產品特徵等各方面因素，對相關存款產品的利率進行適當的加減點調整，以滿足自身經營發展需要。特別是在當前年末銜接明年“開門紅”的重要時段，銀行加大營銷和宣傳力度，通過合理調整存款利率，推出更具吸引力的特色存款產品，有助於實現攬儲、爭取客戶留存和提升市場競爭力的目標。

爲助力年末攬儲，不少銀行上調了存款利率。例如，河南滎陽農商行上調一年期、二年期、三年期存款利率至1.8%、1.8%、2.05%，分別較掛牌利率高出0.5%、0.45%和0.4%。

或爲短期現象

華北某股份行人士告訴記者，淨息差收窄導致資金成本壓力較大，臨近年末部分銀行推出利率較高的大額存單，或爲短期現象，主要是助力明年“開門紅”，提高攬儲競爭力，從長期來看，銀行存款產品利率整體仍然呈現下降趨勢。

近期，國家金融監督管理總局發佈2024年三季度商業銀行主要監管指標情況，其中，淨息差降至1.53%，較今年二季度下降0.01個百分點。具體來看，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、外資銀行三季度淨息差分別爲1.45%、1.63%、1.43%、4.13%、1.72%、1.44%。對比來看，除股份制商業銀行和農村商業銀行的淨息差與上季度持平外，其他類型銀行的淨息差均呈下降趨勢。

爲應對淨息差收窄壓力，控制負債成本，今年以來，商業銀行存款產品利率持續下降。整體來看，LPR利率今年以來已壓降3次。近期，中小銀行利率逐步跟進國有大型銀行進行下調。分類來看，目前國有大型銀行存款利率各期限已經全面進入“1”字頭，股份制銀行只有三年和五年定期存款利率還在“2”以上，部分中小銀行中短期利率也已進入“1”字頭。

某西北地區銀行人士告訴記者，未來存款利率仍有繼續下降的可能。主要原因是一方面，在當前的經濟形勢之下，中國需要更低的資金利率以進一步釋放內需，激活投資；另一方面，在商業銀行淨息差處於歷史低位的情況下，商業銀行要壓降貸款利率，需要同步壓降存款端利率，以保持淨息差基本穩定。

（編輯：朱紫雲 審覈：何莎莎 校對：翟軍）