民生銀行供應鏈金融：“鏈結”荊楚大地，服務實體經濟

供應鏈金融依附於實體產業之上，以信息流、資金流、物流等數據爲血液，金融科技應用創新爲血管，連接着金融機構、實體產業、產業鏈上下游等數以萬計的中小微企業。近年來，民生銀行發力供應鏈金融，推出“民生E鏈”品牌，作爲服務普惠金融、做好數字金融的載體和抓手，積極踐行做好“五篇大文章”，賦能高質量發展。

民生銀行武漢分行自1997年成立以來，紮根荊楚大地27年，致力於服務湖北強省富民，與荊楚大地共榮共生。截至2024年10月末，在供應鏈金融領域，民生銀行已形成涵蓋“供、產、銷”，覆蓋核心企業強增信、脫核供應鏈、小微泛供應鏈的“民生e鏈”全產品譜系，提供差異化、定製化的行業解決方案，供應鏈規模實現快速增長，業務餘額較年初增長35%，核心企業客戶數增長52%，服務鏈上客戶超2000戶，年投放額超百億。

湖北省地處中國中部，憑藉獨特的地理位置和豐富的資源，在經濟發展的浪潮中展現出強大的活力與韌性。2024年湖北省國資委以供應鏈體系建設爲抓手，搭建運營以國資國企爲基座的公共性、普惠性、開放性、共享性供應鏈平臺，促進供需精準對接，助力全省現代化產業體系建設及產業鏈延鏈、補鏈、強鏈。民生銀行武漢分行積極跟隨響應，通過“平臺+產品”供應鏈服務模式，實現金融與產業深度融合，有效“貸”動助力鏈上企業發展壯大。

一是主動與省內企業自建供應鏈平臺進行系統對接，精準對接企業自建供應鏈平臺內中小企業融資需要，企業上游中小供應商可通過企業自建平臺線上發起融資申請，民生銀行基於平臺推送的業務資料，實現線上審覈、放款，大大提升了服務質效，有效滿足鏈上中小企業融資需求。以某建築企業爲例，2024年民生銀行武漢分行累計通過平臺對接實現供應鏈投放近400筆，融資額近8億元，服務鏈上供應商300餘戶。

二是針對企業上游採購場景，推出“信融e”、“票融e”“訂單e”“承貼直通車”等線上化特色產品，精準對接企業與供應商各類交易場景下的結算及融資需求。以某大型建築施工企業爲例，民生銀行通過信融e爲企業提供供應鏈金融服務多年，並不斷進行迭代優化，2024年民生銀行基於企業自建供應鏈平臺清分業務需求，依託企業到期付款場景，提供融資+結算組合服務，在滿足鏈上融資需求的同時，同步解決了企業資金撥付和對賬繁瑣等棘手問題。

三是針對企業下游銷售場景，推出“採購e”、“應收e”“訂貨快貸”等多個融資產品，通過數據增信、科技賦能，打造“脫核模式”的創新型供應鏈產品，爲企業的產品銷售及下游客戶的庫存安全保駕護航。以汽車產業爲例，汽車產業是湖北省的重要支柱產業，具有良好的產業基礎和擁有衆多知名汽車企業，“武襄十隨”汽車產業集羣入選國家級先進製造業集羣，成爲全國三個國家級汽車產業集羣之一，在整車製造、零部件生產、汽車研發等領域形成了完整的產業鏈。民生銀行創新開展“採購e-車銷通”業務，爲汽車產業鏈上的核心企業、經銷商和監管商提供全方位、高效便捷的金融服務，將銀行融資流程嵌入主流整車製造企業的產銷過程，融資放款線上化、車輛信息在線掌控，幫助核心車企增加銷售額、降低迴款風險，幫助經銷商快速獲取融資，加速庫存流轉，提升經營效率，已服務全國及本地等一衆主流汽車品牌，授信額近300億元。

下一步，民生銀行武漢分行將充分發揮自身豐富的供應鏈金融實踐經驗，繼續聚焦湖北省金融業“十四五”發展規劃，圍繞省內重點產業集羣和產業鏈，不斷擴充場景應用，延伸服務觸角，完善金融產品及服務，更加精準、高效滿足全產業鏈客戶融資和服務需求，爲湖北省經濟發展貢獻更多民生力量。