螞蟻集團財富保險事業羣機構合作部副總經理陳猛：大衆理財時代，正邁向大衆配置時代

21世紀經濟報道記者朱藝藝 廣州報道

12月12日，由南方財經全媒體集團主辦、21世紀經濟報道承辦的南方財經國際論壇2024年會在廣州舉辦。

其中，以“基金煥‘新’ 擘畫資本長期之基”爲主題的21世紀基金業年會同日舉辦。

截至2024年三季度末，我國公募基金管理總規模超過32萬億元，產品數量超過1.2萬隻，創歷史新高；而私募基金規模接近20萬億元，產品數量達到14萬隻。

作爲普惠金融的主力之一，公募基金多年來充分發揮資本市場“穩定器”和“壓艙石”的重要作用，在吸引中長期資金入市方面，依然任重而道遠。

圍繞“以機制吸引長期資金願意來、留得住、發展得好”這一話題，工銀瑞信基金首席營銷官張波、建信基金副總裁陳正憲、鵬揚基金副總經理李淨、螞蟻集團財富保險事業羣機構合作部副總經理陳猛，在21世紀基金業年會上展開了圓桌對話。

作爲基金代銷平臺，螞蟻基金在吸引中長期資金入市方面，開展了哪些實踐？

陳猛表示，會更多從投資者的視角看待這個問題，“長期投資的核心還是在於收益，我們曾對平臺上的用戶收益進行拆解和研究，發現影響投資者收益的三大因素分別是‘選品’、‘配置’和‘用戶行爲’，影響比重分別是1：4：5。這意味着配置和用戶行爲非常重要。如果用戶有不合理配置，例如短炒、追熱等不理性行爲，可能會導致基金中的部分資金喪失了長期資金的作用”，在其看來，通過用戶耕耘陪伴和投教，幫助用戶建立理性的配置觀念，至關重要。

陳猛進一步介紹，在配置上，螞蟻基金搭建了一個配置、選品和持有的理財三角數字化服務的矩陣，也推出了“三筆錢”的配置服務，這三筆錢分別是：攢一筆用於靈活取用的短期流動性資金，留一筆作爲家庭未來基本生活保障，投一筆用於實現資金的增值，以此幫助用戶建立配置觀念。

同時，螞蟻基金也利用內容生態，比如理財社區、理財直播、智能理財助理“螞小財”等服務工具，進一步服務用戶。

得益於這些形式的投教和陪伴，去年在螞蟻基金平臺上有超過2億用戶學習了理財知識。相關數據顯示，在學習過理財內容的用戶中，配置用戶的佔比提升了22.5%，定投用戶提升了7.6%。

而在選品服務上，陳猛介紹，公司一直引導用戶進行多元資產配置和長期投資，“去年11月，我們推出了螞蟻金選指數基金專區，爲用戶介紹寬基和不同行業主題風格的優質指數基金，同時也進行一些核心寬窄配置方法論的引導。今年中證A500指數熱銷，我們也做了大量的投教工作，幫助用戶瞭解什麼是寬基，如何配置寬基……”

那麼，爲吸引中長期資金入市，基金代銷機構未來可以從哪些方面發力？

陳猛指出，“公司未來會主要從兩方面發力，一是形式上，運用更多智能化的技術手段去觸達和服務用戶，二是內容上，嘗試產品化投教，用更豐富的內容生態引導和幫助用戶建立健康長期的投資理念和投資行爲”。

“總結來看，大衆理財時代正在邁向大衆配置時代”，陳猛進一步表示，“螞蟻希望聯手行業合作伙伴，以用戶爲中心探索更多的服務，讓用戶更好、更健康長期地持有資金”。