利變保單宣告利率 金管會月月盯

新規定影響所及，壽險公司2月宣告利率應會相對謹慎，想要用利變保單拉高今年業績的公司，可能會觀望、保守一點，利變保單業績恐受壓抑。

此外，因爲新的投資型保單今年下半年起，將不得再連結非投資等級債券基金，壽險業者預估上半年可能有投資型保單停售潮。

金管會2022年才緊盯拉高宣告利率的13家壽險公司，最後僅是輕罰，停售拉高利率的保單，對保單精算人員「記點」，但是警告各公司若再犯被抓到，就是嚴懲，即不排除高額罰鍰、暫停利變保單業務、對高階主管停職等。

臺灣人壽因2022年12月沒有調整美元利變保單的宣告利率，在2023年1月一舉拉高現售及停售美元保單的宣告利率，最高拉上3.8％，躉繳偏理財型美元保單亦拉上3.65％，中國人壽在元旦連假後亦跟進，將現售美元保單宣告利率亦拉上3.8％，且躉繳偏理財型美元保單宣告利率由3.6％拉上3.7％，兩大壽險展開生死鬥，市場預期2月其他壽險公司亦會跟進。

金管會近日發函要求有推出利變保單的壽險公司，要逐月填報各利變保單宣告利率情況，及區隔帳戶內金融資產評價情況，檢視有無利差損，宣告利率有無依保單設計時的公式，有沒有預留平穩結餘調節項、必要的利潤及成本、且保單要有獲利等。

同時各公司要在舉行宣告利率會議當天，將會議逐字檔、錄音檔報到金管會，避免有公司看了其他公司宣告結果，又去調整會議內容或宣告利率，金管會亦等於重啓宣告利率強力監管機制，採取「月月盯」及「緊迫盯」的方式。