簡易版殘扶險 兼顧長照需求

主要殘扶險比較

去年大熱賣，打敗傳統長期照護險的「殘扶險」，近期各公司開始推出簡易版，即沒有身故保險金的部分，訴求保費便宜約一半，但一樣可享有保證180～200個月的殘廢扶助保險金，達到類似長照險的功能。

臺灣人壽4月開始推出「好心200殘廢照護終身健康保險」，與去年主打的放心200相比，相差即是在有無身故保險金，即已繳保費1.06倍的部分，即放心200是保證全殘後至少給付200個月，且期間身故就是給付已繳保費1.06倍，即所謂「保本型」，而好心200同樣訴求最少給付200個月，但就沒有身故保險金，保費相對會比放心200便宜。

目前市場上如新光人壽也有類似的商品，即長扶雙享A型是保本型，有身故保險金1.06倍，但若是長扶雙享B型即是沒有身故保險金，即所謂的不保本款，但保費也相對便宜。

各壽險公司去年推出殘扶險，即是訴求一旦出現1～6級殘廢時，即會按年或按月給付殘廢扶助金，類似長照保險的概念，由於殘廢定義明確，業務員行銷時極好解說，因此去年銷售量打敗長照險，也讓長照險去年成長率降到10％以內。

目前市場上殘扶險主要分二大類，一是有保證最低給付，如臺壽的放心200及好心200，新壽的長扶雙享、富邦人壽的安康久久，另外如元大人壽祝扶年年附約、全球人壽的元氣久久附約，都是按月給付殘廢扶助金，且有保證最低給付金額180～200個月，也就是說如被保險人確定1級殘廢，開始每月領取殘廢扶助金，這些公司最少會給付180～200次，若期間被保險人身故，未領取的部分就會由遺族來領。

另一款即是如國泰人壽的新呵護久久，就是沒有最低保證給付，但最多可以領50年，同時國壽與新壽殘扶險是1～6級殘廢都是全額給付殘廢扶助金，不用再乘上給付比率，例如腳踝或手腕以下切除的6級殘廢，有些公司只給付月保額的50％，但國壽及新壽就是視同全殘給付全部的月保額或年保額。

現在則又是再分爲有無保本，即若沒有發生殘廢事件即不幸身故，是否有給付1.06～1.07倍已繳保費的身故保險金，沒有保本的部分保費相對便宜許多，業者表示，適合年輕族羣投保，降低因交通或其他意外造成殘廢的照護風險。