建設銀行廣州分行：打造高質量發展“綠色引擎”，譜寫綠色金融大文章

“綠色金融”作爲金融“五篇大文章”之一，是支持經濟和社會低碳綠色發展的重要工具。做好綠色金融大文章，不僅是銀行履行社會責任的重要體現，也是推動中國經濟向綠色轉型的關鍵路徑。

近年來，廣東省、廣州市陸續出臺發展綠色金融支持碳達峰相關實施方案政策，對打造符合地方實際的綠色金融服務體系提出了要求。建設銀行廣州分行緊跟政策部署，積極譜寫綠色金融大文章，相繼推出了“綠色氣候貸”“綠色中期票據”、綠色普惠信貸等多種綠色金融產品，積極將綠色發展理念融入業務發展，通過創新金融產品和服務，大力支持綠色低碳產業，爲廣州市綠色低碳發展注入金融活水。

“綠色氣候貸”積極踐行“雙碳”目標

在“雙碳”目標的指導下，氣候投融資作爲應對氣候變化的重要手段之一，越來越受到各界的關注。建設銀行廣東自貿試驗區南沙片區作爲國家氣候投融資試點地區，創新性地推出了《關於印發廣州南沙新區促進氣候投融資發展若干措施的通知》。在此政策背景下，建設銀行廣東省分行率先創新性地制定了專屬金融服務方案——“綠色氣候貸”，以廣泛支持省內企業進行減緩和適應氣候變化的項目建設與改造。

“綠色氣候貸”旨在專門支持借款人進行減緩和適應氣候變化的項目建設與改造。業務支持的項目必須納入廣州市南沙區建立的粵港澳大灣區氣候投融資項目庫，而貸款用途則限定於項目建設和技術改造等合法資金需求。

通過這一產品，企業能夠獲得建設銀行在氣候投融資及綠色金融方面的差異化政策支持，包括足額綠色貸款規模、快速審批通道以及優惠的貸款利率等。此外，建設銀行還會根據企業的綠色產業屬性，推薦其納入粵港澳大灣區氣候投融資項目庫，並由第三方評估機構對企業（項目）進行環境效益評估認證，完成企業（項目）碳減排等環境效益的信息披露。這一產品有效地引導企業主動節能減排，推動氣候友好型項目迅速實施，形成積極的示範效應。

建設銀行廣東自貿試驗區分行在推進“綠色氣候貸”方面進行了積極探索。南沙區某技研有限公司是一家由廣汽集團孵化的技術驅動型獨角獸公司，該公司計劃在廣州南沙投產新能源汽車鋰電池生產基地項目，預計年產能將達到8GWh。建行自貿區分行積極與政府機構聯動，前瞻性地佈局對接企業項目落地，並聯合7家金融機構組成銀團與巨灣技研合作簽署了30億元的貸款授信協議，以滿足企業技術研發和生產基地建設的資金需求。此外，建行還率先爲巨灣技研的新能源電池製造項目發放了超過1.75億元的綠色氣候貸，併成功推薦其納入“粵港澳大灣區氣候投融資項目庫”，享受貸款貼息、認證費用補貼等政策優惠。

通過“綠色氣候貸”產品，在環境效益方面，按每臺新能源電池80Kwh鋰電池行駛20萬公里的總里程計算，項目達產後可爲10萬輛轎車提供動力電池。根據國際能源署（IEA）的數據，燃油車每升汽油燃燒所產生的碳排放約爲2.31千克，假設燃油車的平均油耗爲10升/百公里，預計每年將爲交通領域減少462萬噸碳排放。

綠色中期票據深化氣候投融資實踐

氣候友好型綠色債務融資工具是國家推行氣候投融資政策的實踐成果，通過引導和促進更多資金投向應對氣候變化領域，推動產業結構優化升級、能源結構調整和生態文明建設，爲綠色低碳發展提供新的動力。

某能源融資租賃有限公司自2016年成立以來，一直專注於爲火電、風電、光伏發電等電力行業提供融資租賃服務。該公司以其強大的實力和規模，在能源發電領域展現出了專業化的經營能力，擁有優質的資產和良好的整體抗風險及償債能力。

據瞭解，該公司業務模式中，需向金融機構融資，或以自有資金購買租賃物，出租後與承租人建立租賃關係，並形成應收租賃款，再通過分期收取租金形成資金回籠，至此完成一次經營週轉。一般而言，融資租賃的主要期限爲3～20年，最短不少於1年。公司充分利用現有資金流動性管理手段，根據租金迴流、經營業務對外支付的情況對自有資金作出合理調整，其間會產生短期經營資金週轉需求，但大部分項目期限較長，以長期融資需求爲主。

建行廣州天河支行了解到企業的融資需求，聯合同業爲該公司發行綠色中期票據3億元，期限3年，募集資金全部用於該公司開展的綠色能源產業項目。據悉，該筆綠色中票爲全國首支氣候友好型綠色債務融資工具，得到企業的高度認可。同時，通過監管賬戶以及存續期信息披露，確保募集資金投向符合《關於開展氣候投融資試點工作的通知》（環辦氣候〔2021〕27號）所涉及領域。

綠色信貸助力小微企業發展

小微企業是推動社會綠色低碳轉型的重要抓手。但長期以來，小微企業在嘗試低碳轉型時，無論是自身內在還是外部環境，都缺乏足夠的激勵。不少小微企業即使具備較高的自主減排和轉型意識，但往往受限於資金和技術條件而難以行動。同時，小微企業往往因爲可抵押資產少，貸款條件更爲嚴格，許多銀行放貸意願不高。

廣州市某園林建築公司主營樹木養殖、綠化種植以及園林綠化等業務，是綠色城市建設的踐行者。隨着城市綠化進程的加快，公司持續發展壯大。但由於園林綠化行業具有前期投入大、回報週期長的特點，加上原材料價格上漲等因素影響，公司面臨着前所未有的資金壓力。

瞭解到該公司的情況後，建行廣州花都分行實地走訪企業，深入瞭解其實際運營狀況。通過詳細瞭解該企業經營、資產負債等數據，實地調查企業各項業務開展情況，發現該企業情況既滿足了生態環境產業、碳匯林等綠色信貸認定標準，又能在信貸額度及利率上給予更大的支持。於是，建行廣州花都分行爲企業量身定製適配的金融方案，通過綠色信貸通道申請資金，短短三天，便爲客戶投放了首期200萬元的綠色信貸資金，幫助客戶渡過難關。

該筆綠色信貸資金的及時到位，不僅緩解了園林建築公司的資金壓力，還爲其後續的園林綠化項目提供了有力的保障。建行廣州花都分行的綠色信貸產品不僅爲園林建築公司帶來了資金上的支持，更在理念上引導企業向綠色低碳轉型，體現了銀行在支持小微企業綠色發展中的積極作用。

綠色發展不僅是大企業的責任，更是每一個市場主體共同的使命。該筆業務是建行廣州分行踐行綠色金融與普惠金融融合的生動實踐，爲小微企業的綠色發展注入了活力。