華中金融圈丨2023年衆邦銀行業績穩中有進，累計投放民營企業貸款超470億元

21世紀經濟報道記者王雪 實習生馬小雨 武漢報道

4月30日，武漢衆邦銀行發佈2023年年報。數據顯示，截至2023年末，該行資產總額約1144.84億元，同比增長6.21%；各項存款餘額約834.3億元，同比增長16.41%；各項貸款餘額約474.44億元，同比增長6.45%。

在業績方面，據21世紀經濟報道記者計算，2023年衆邦銀行客戶總數突破6200萬戶，實現營業收入約19.32億元，同比增長24.4%；淨利潤約4.05億元，同比增長15.7%。

年報指出，衆邦銀行堅持聚焦“服務小微、服務民營”的發展定位，致力於爲供應鏈上下游的中小微企業提供高質量金融服務，加大信貸資源傾斜，不斷優化創新產品。

截至2023年末，衆邦銀行民營市場主體（含個體工商戶、小微企業主）貸款餘額258.32億元，較報告期初增長45.74億元，增幅21.52%，高於全行各項貸款增速（6.45%）15.07個百分點。

在貸款投放方面，截至2023年末，衆邦銀行民營企業貸款當年累計投放473.40億元，同比提升37.36%。其中，民營企業中長期貸款累計投放126.75億元，同比去年提升547.99%。

具體到普惠小微貸款方面，截至2023年末，衆邦銀行普惠小微貸款餘額145.09億元，較年初增長20.33億元，增幅16.30%，增幅較各項貸款餘額高出9.84個百分點；單戶授信小於1000萬元的小微企業貸款餘額105.39億元，較年初增長43.69億元，增幅70.82%。

據瞭解，衆邦銀行普惠小微業務重點在“服務本地、服務民營、服務三農”。截至2023年末，衆邦銀行涉農貸款餘額爲44.03億元，較報告期初增幅43.82%。其中，普惠涉農貸款餘額14.74億元，較報告期初增長4.75億元，增幅47.46%。

爲進一步深耕供應鏈金融領域，針對不同客羣、場景提供智能化普惠金融服務，衆邦銀行綜合運用數字化技術，探索形成了“衆鏈貸”“衆商貸”等矩陣式供應鏈金融服務體系和“同舟”供應鏈金融平臺。

其中，“衆商貸”泛供應鏈金融產品體系採用“去核心、純信用”方式，通過企業授權實時獲取小微企業稅務、發票等“泛供應鏈”經營數據，建立“多維度審批規則+多因子准入評分模型”授信產品體系，實現“1分鐘申貸、0 人工干預、最快 1分鐘放款”。2023年，該行累計投放普惠小微貸款298.95億元，通過供應鏈和泛供應鏈金融模式服務佔比達90%以上。

此外，該行仍嚴格控制對高污染、高能耗、存在環境安全隱患等產業的新增貸款，加大對低碳經濟、循環經濟節能環保等領域的綠色信貸支持，優先扶持低碳環保類小微企業，已面向綠色產業指導目錄中9個綠色大類行業82家企業進行定向支持和服務。截至2023年末，衆邦銀行綠色貸款餘額2.12億元，較上年增幅572.03%，增速在湖北銀行業金融機構中位居前列。

衆邦銀行也在年報中表示，“我行資產質量較爲穩定，不良貸款率雖較報告期初上升了0.26個百分點，但信用風險整體處於穩定可控水平。”2023年，該行不良貸款率爲1.73%，處於行業中等水平, 撥備覆蓋率爲248.04%，資本充足率10.67%，流動性比率67.10%, 各項監管指標處於合理區間。