多地推進質量融資增信工作，安徽深圳分別探索推出“皖質貸”“深質貸”

21世紀經濟報道 記者李願 北京報道

21世紀經濟報道記者注意到，下半年以來，多地金融監管局在積極推進質量融資增信相關工作。

11月22日，廈門金融監管局發佈的信息顯示，近日，該局聯合福建省市場監管局等五部門印發《關於推進質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知》，通過指導金融機構明確質量融資增信要素範圍、加強質量融資信貸支持、提供質量融資服務等，推動質量融資增信工作有序開展。

此前，至少包括安徽金融監管局、甘肅金融監管局、深圳金融監管局也披露質量融資增信了相關信息。其中，安徽金融監管局相關產品爲“皖質貸”，深圳金融監管局相關產品爲“深質貸”。

今年5月，市場監管總局聯合人民銀行、金融監管總局曾印發《關於開展質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知》（下稱《通知》），提到各金融機構要積極探索、主動作爲，深入開展質量融資增信業務，進一步提升質量效益型企業融資可得性、便利性。相關部門要加強統籌協調和組織領導，制定和完善本地區質量融資增信業務開展的工作方案，強化政策配合和信息共享，細化分解工作任務，明確責任分工，加強省、市、縣聯動，做好本地區的組織實施工作。

參考五類要素建立綜合評價體系

《通知》明確，各省級市場監管部門要會同人民銀行各省級分行、金融監管總局各監管局、地方金融管理機構，參考質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創新五類要素範圍，圍繞新產業、新模式、新動能，結合地方發展實際和企業融資需求，研究確定本區域質量融資增信要素範圍和信息事項。鼓勵金融機構深入挖掘和利用質量融資增信要素信息，建立綜合評價體系，將其納入信貸評價和風險管理模型，提高金融機構質量融資增信評價能力。

11月15日，安徽金融監管局發佈信息顯示，該局指導在皖銀行機構面向重視質量、取得明顯成效企業推出“皖質貸”產品，一是明確申請條件、金融支持範圍和內容，給予梯次貸款授信額度，爲企業提供“一戶一策”專業化授信服務，重點支持中小微企業高質量發展。二是會同省市場監管局等相關部門建立質量要素信息採集和共享機制，分級梳理、動態更新、及時共享“皖質貸”企業名錄庫，將（安徽）省信用平臺作爲企業信息查詢服務“唯一出口”。三是引導銀行機構充分運用相關要素信息，構造多維度綜合評價體系，提高質量融資增信評價能力；建立“五專”（專項規模、專業團隊、專屬產品、專門流程、專項風控）工作機制，優化信貸審批流程；健全質量融資增信風險管理制度，加強風險監測預警處置，防範信貸資金套取和挪用風險。

21世紀經濟報道記者瞭解到，“皖質貸”是針對獲得質量榮譽、參與制定先進標準、取得高端質量認證等在質量管理、質量基礎、質量創新、質量品牌等方面具有較高資信等級的企業特別是中小微企業提供的一種銀行信貸產品。根據支持對象在質量領域資信等級高低，“皖質貸”分爲1、2、3號三類，由各銀行依據不同類型建立數據模型，結合企業經營規模、風險狀況、貸款用途等情況計算貸款額度，給予梯次貸款授信額度，爲企業提供“一戶一策”專業化授信服務，重點支持中小微企業高質量發展。

深圳金融監管局聯合深圳市市場監管局、人民銀行深圳市分行推出的“深質貸”結合深圳特點，遴選出質量信用、質量管理、質量品牌、質量基礎、質量創新等五個質量要素、共21項具體指標。依託地方徵信平臺將質量相關信用信息推送至銀行機構，爲企業提供融資增信支持。

“深質貸”“皖質貸”先行探索

質量融資增信是近期推出的“一攬子”增量政策之一。10月14日，國家市場監督管理總局局長羅文在國新辦發佈會上表示，按照中央“一攬子”增量政策的部署，將推出四個方面的政策措施，其中之一爲推動將質量信譽作爲企業的融資依據。

“着力推動金融機構將企業的質量能力、質量管理、質量品牌等質量信譽要素，納入對企業的信貸審批和風險管理模型，尤其要爲中小微企業量身定製金融產品和服務，在授信額度、利率、融資期限、還款方式方面實施差異化安排，提高企業的融資可得性和便利度。同時推動股權、基金、債券等融資工具組合發力，每年可以實現質量融資增信授信額度3000億元，這將全面惠及各類企業”，羅文表示。

目前，“深質貸”“皖質貸”已經作出了一些經驗探索。深圳金融監管局表示，中國銀行深圳市分行、北京銀行深圳分行參與“深質貸”首批業務試點，已爲9家企業提供授信，並給予30BP以上的利率優惠。據悉，9家企業獲得的授信金額爲3300萬元。同時，“深質貸”產品在試點銀行中國銀行、北京銀行上線，企業主體及其“首席質量官”等關鍵人員只需通過深企信、小微通、深智融、深i企等小程序、公衆號及APP入口，登錄平臺，即可在“深質貸”產品專區中查看產品信息並進行線上申請。

“皖質貸”方面，此前黃山市、蕪湖市、當塗縣等地已開展相關探索，累計爲264家企業（含中小微企業255家）提供質量融資授信66.53億元，發放貸款33.86億元。據瞭解，安徽省市場監管局將會同安徽省發展改革委等部門在全國融資信用服務平臺（安徽站）設立“皖質貸”業務專區，實現在線申請、企業授權、融資對接等功能，運營推廣“皖質貸”業務；建立質量要素信息採集和共享機制，形成“皖質貸”企業名單，上傳至該平臺後向銀行、擔保等金融機構開放信息查詢端口。

“各地市場監管部門要根據金融機構需要，及時更新企業的質量融資增信數據。通過聯合懲戒等方式，打擊惡意逃廢債務行爲，積極支持金融機構依法依規開展質量融資增信不良貸款清收處置工作”，《通知》還明確。