成都銀行：着力做好“五篇大文章”全力支持城市戰略與實體經濟發展

11月19日，由每日經濟新聞主辦的2024金融發展年會在北京舉行，會上公佈了備受矚目的第十五屆金融金鼎獎獲獎名單。成都銀行以其在推動地方產業高質量發展和提升城市能力水平方面的卓越貢獻，榮獲“年度支持地方經濟發展獎”，成爲金融業支持地方經濟發展的傑出代表。

在成渝地區雙城經濟圈建設成爲國家區域發展重要戰略的大背景下，成都銀行作爲地方金融“主力軍”，2023年以來緊扣服務實體經濟、防範金融風險、深化金融改革三項任務，去年累計爲成渝地區雙城經濟圈內企業提供信貸支持超1800億元，爲成都都市圈內企業信貸投放超1400億元，在高質量發展之路上穩健前行，規模和業績持續增長，今年9月末總資產突破1.22萬億元，綜合實力位居中西部城商行前列。

開啓高質量發展新篇的同時，成都銀行始終堅持“服務城鄉居民，服務小微企業，服務地方經濟”的市場定位，聚焦做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，堅持在服務城市戰略和實體經濟中強化金融供給，不斷吸引和撬動更多金融資源投入城市經濟社會發展。

打造“四專”模式 科技金融貸款額居全省之首

圍繞成都市加快建設具有全國影響力的科技創新中心目標，成都銀行全力融入成都市實體產業建圈強鏈行動，在組織架構、人才隊伍、產品創新、服務體系等多方面創新體制機制。

爲全面提升服務科技企業專業能力，該行建立了“專營機構+專業團隊+專項授信+專屬產品”的“四專”全方位服務模式，通過“融資+融智、商行+投行”的方式，爲科技型企業提供資金籌措、財務顧問、產業引介等產融一體化金融服務。2023年，作爲唯一銀行類機構，獲評四川省首批“科技金融創新基地”。

“人才貸”“積分貸”“科創貸”“成長貸”“壯大貸”“股債通”……在覆蓋科技企業全生命週期的產品體系下，截至2023年末，成都銀行全省科技型企業貸款餘額達412.45億元，貸款戶數2000餘戶，同比新增90.38億元，增幅28.43%。其中，全省高新技術企業和科技型中小企業貸款餘額373.60億元，較年初新增81.40億元，增量在全省金融機構中排名第一。

截至2024年一季度，成都銀行對成都市的國家級專精特新企業、科創板上市企業、創業板上市企業的服務覆蓋率分別超過60%、80%、90%，科技金融業務餘額和增量均位列四川省金融機構之首，爲區域經濟轉型升級提供堅實支撐。

守護美好家園 綠色信貸市佔率全省法人銀行第一

作爲四川省內首家在全國銀行間市場成功發行人民幣30億元綠色金融債券的銀行，成都銀行堅持以低碳爲引領，完善綠色信貸體系，用好碳減排支持工具，加大綠色低碳產業信貸投放力度，將更多的資金投向能效提升、資源綜合利用、清潔能源、防污治污等領域。

近年來，該行累計爲綠色低碳產業投放信貸超400億元，綠色信貸複合增長率超過90%，2023年末綠色信貸餘額超過405億元，同比增長53.96%，綠色信貸市場佔有率位居四川省法人銀行機構第一。

探索自身綠色金融實踐的同時，成都銀行也在關注整座城市的可持續發展能力建設。作爲首批綠色金融法治保障試點銀行，該行積極推動綠色金融法庭建設，全力支持成都市申建綠色金融試驗區。同時，該行在全市範圍內開展多維度的綠色金融培訓，爲全市綠色與可持續金融發展建立高層級人才儲備做出積極貢獻。

堅持惠企利民 普惠金融翻開“新篇章”

2023年底，成都銀行爲四川精晶科技發展有限責任公司成功發放300萬元惠民金融產品——“稅電指數貸”，標誌着成都市首筆線上“稅電指數貸”成功投放。

投放過程中，成都銀行積極對接四川省稅務局，成爲省內首批打通系統直聯的合作金融機構，推動“稅電指數”向“信貸資本”轉化，並結合“蓉易貸”實現“1+1＞2”的政策疊加效應，提升中小微企業融資效率，爲普惠金融翻開“新篇章”。

爲解決小微企業“融資難”和“融資貴”問題，成都銀行在全市率先推出“科創貸”“成長貸”“文創通”等一系列中小企業專屬產品，採取單列額度、升級產品、精簡流程、限時辦結、降低利率、減免費用等舉措，目前已構建起政銀類、場景化、供應鏈三大產品體系共計20款信貸產品，累計爲約1.4萬戶中小微企業提供貸款支持近740億元。

在推進小微企業融資協調工作機制相關工作中，成都銀行構建總行至分支機構的兩級工作專班，實行“一把手負責制”，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，深入市場、園區、商圈對接小微企業實際融資需求，在現有普惠金融信貸產品矩陣基礎上，創新推出“蜀擔快貸”“滿園貸”等產品，持續拓寬應用場景、優化業務流程、提升申貸體驗，通過精準匹配、優化流程、降低成本等舉措，提升小微企業金融服務能力，切實提高企業獲得感。

同時，成都銀行還爲小微企業融資協調機制匹配專項支持政策，在審查審批、績效考覈、定價政策、盡職免責等方面給予一攬子支持措施，持續完善“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制，充分激發分支機構服務動力。

此外，成都銀行高度重視降費政策，積極推出惠企利民措施，長期實施各類收費優惠，不斷豐富消費信貸產品貨架，開展消費貸優惠活動，在“餐飲、購物、娛樂、出行”4大重點消費領域持續推出支付滿立減與隨機立減活動。通過“惠民生 助出行”等活動助力市民降低日常出行消費成本，補貼讓利超千萬元。

關注銀髮經濟 用心打造適老品牌

“尊老愛老是中華民族的傳統美德，也是我們作爲公衆企業應該承擔的社會責任。”今年重陽節，成都銀行與成都市老年大學等單位共同開展“愛老度重陽，敬老樹新風”遊園活動，爲老年人帶去溫暖與關愛。

據第七次全國人口普查結果，成都60歲及以上常住人口總量達到376.41萬人，預計到2025年，全市60歲及以上常住人口總量將增加至464.8萬人。在今年初國務院辦公廳印發的《關於發展銀髮經濟增進老年人福祉的意見》中，成渝成爲高水平銀髮經濟產業園區佈局區域之一。

面對養老金融市場的新趨勢和新變化，成都銀行積極創新開發適合老年羣體的穩健金融產品，豐富養老金融服務供給，用心打造適老品牌，竭力爲老年人提供更加安全、便捷、貼心的金融服務。

例如，2023年以來，成都銀行持續優化營業網點適老化硬件設施和服務水平，積極推進老年人支付服務標準化示範化建設，去年有三家分支機構榮獲四川省支付清算協會授予的“四川省老年人支付服務示範網點”稱號。

在各網點，成都銀行設置了專屬愛心服務窗口、愛心座椅，配置老花鏡、輪椅等便老服務措施，並將無障礙服務設施納入新建網點的裝修配置規範。對因特殊原因不能親臨網點的老年人等特殊客戶，開設綠色通道辦理服務，實現金融服務不斷檔、不缺位，讓其足不出戶也能享受到高效、便捷的貼身金融服務，2023年累計爲老年人辦理上門服務近540筆，提供遠程視頻服務超200筆，開展金融知識宣傳活動2000餘次，活動普及7萬餘人。

另外，成都銀行還積極推動線上適老化改造，相繼優化並完善了手機銀行、電話銀行、官網等適老化改造，在電話銀行系統IVR中提供適老專屬服務，60歲以上老人可快速進入人工服務，相繼上線“樂享生活版”手機銀行、大字版“微銀行”、四川話智能客服、一鍵式專屬電話客服等適老數字渠道，幫助老年客戶更好地適應數字化生活。

強化數字金融 打造“數據智慧大腦”

近年來，成都銀行不斷強化數字金融對全渠道現有業務流程、作業模式和相關業務處理系統進行全面整合與再造，持續推動數字化轉型，爲業務全面賦能。

爲了向市民提供高效的全方位數字金融服務，成都銀行打造了“數據智慧大腦”——

整合數據資源提供智算支持。搭建全行大數據平臺和個人客戶集市，打通系統間數據壁壘，形成線上用戶旅程圖，實現多源數據資源整合。目前，已積累線上渠道數據超百億條，爲客戶需求和金融偏好的深度洞察、線上渠道的個性化服務提供了有力的數據支撐。

精準數字畫像滿足市民需求。積極探索基於數據畫像的客戶精細化服務，針對老年人、新市民、小微企業主等重點人羣需求提供差異化金融服務；推出支付、代發等十餘項專屬權益功能。截至2024年6月末，手機銀行已迭代升級至7.0版本，月活客戶規模達128萬戶。

推進數據應用提升使用效率。完善數據應用工具箱，推出電子銀行自助多維數據分析模型、可視化監測看板、客戶標籤系統、行爲分析系統，快速迭代線上渠道服務，及時迴應市民金融需求，響應時間縮短約40%。建立客戶線上行爲分析模型，挖掘體驗優化點位，縮短客戶手機銀行交易耗時30%以上。

作爲唯一一家與成都市政府合作實施消費補貼的金融機構，該行還研發出“普惠金融消費權益服務平臺”，聚合金融服務能力，充分發揮零售營銷優勢，向成都市民提供便捷的一站式綜合消費金融權益服務。

此外，成都銀行還完成了涉及互聯網貸款、綜合理財、移動信貸展業、中小企業貸款對接智慧蓉城等多個重點項目落地。圍繞智慧蓉城建設目標，該行量身打造市屬和區屬集團企業財資管理系統，切實提升金融服務效率和客戶體驗，爲地方經濟發展注入科技動力，目前已在近150家集團落地，管理賬戶餘額近1000億元。文/金浩