保護高齡者 投資新規10月實施

這三個新規定分別是，一、辦理高齡金融消費者簽訂投顧委任契約字體應加大，並說明投顧委任契約的重要內容。二、向高齡金融消費者提供證券投資顧問服務時，應有符合高齡金融消費者的風險承受度評估項目。三、對高齡金融消費者提供證券投資分析意見或推介建議時，應適當考量高風險商品。

投信投顧公會表示，所謂「高齡」金融消費者指65歲以上自然人，因此，業者在辦理高齡者投資金融商品時，不但字體應放大，所提供的行銷與契約文件要「可閱讀性」，即文字淺顯易懂，且要善盡告知及揭露義務。

另外，針對高齡金融消費者辦理KYC（認識你的客戶）時，應有針對符合高齡金融消費者特性的風險承受度評估項目，並適當評估擬推介商品或服務適合性及推介理由，以確認所行銷商品或服務確實適合該高齡金融消費。

此外，投顧業者也要評估高齡投資者的生理狀態，如面對面或以電話溝通時溝通順暢度、是否具身心障礙證明、重大傷病證明等。以及財力與收入及開支之來源與水準、流動性資金需求、教育與金融知識水準以及社羣關係（獨居及照護）等。

投信投顧公會指出，業者若懷疑高齡金融消費者遭金融詐騙，例如突然提高原購買的證券投資顧問服務費金額或者鉅額資金、資產異常移轉等宜採關懷提問因應措施，業者應加強自行查覈與內部稽覈，以及早辨識消費者異常交易，防範高齡金融消費者受詐騙。